Hoe lang kun je leven van een ton

Hoe lang kun je leven van een ton

Met de opkomst van de FIRE-beweging en met steeds meer mensen die financieel onafhankelijk willen worden of vroeg met pensioen willen gaan, vraag je jezelf misschien ook wel eens af hoeveel geld je nodig zou hebben om bijvoorbeeld van je investeringen te kunnen leven en niet meer te hoeven werken… 

Hoeveel geld heb je nodig om maandelijks genoeg geld van bijvoorbeeld dividenden te krijgen. Een ton lijkt voor de gemiddelde Nederlander al een behoorlijk bedrag, maar hoe lang kun je leven van een ton?

In dit artikel kijken we naar de verschillende manieren waarop jij met een ton kunt leven. Hoe lang houd je het vol en op welke manier kun jij het beste te werk gaan? Laten we er maar direct in duiken!

Laatste update: 9 augustus 2024: Veelgestelde vragen en antwoorden toegevoegd.

Hoe kom je aan een ton geld?

De kans is klein dat jij nu direct een ton klaar hebt staan, dus laten we allereerst even kijken hoe je aan een ton kunt komen. Voor veel mensen is dit namelijk een behoorlijk bedrag, wat nog niet zomaar klaarligt.

Hoeveel is een ton? 100.000 euro! Dat heb je dus niet zomaar bij elkaar.

Als je een ton wilt sparen, is het allereerst belangrijk om grip te krijgen op je financiën. Je zult dus eerst moeten bekijken hoe je er nu voor staat om vervolgens een plan voor jezelf te creëren. Dit zijn enkele actiepunten die je zullen helpen een ton te sparen:

Budgetteren & besparen

Met een gedetailleerd budget kun je je uitgaven verminderen en dus veel geld besparen. Houd minimaal een maand al je kosten en uitgaven bij voor een redelijk compleet overzicht in je huidige financiën. Waar geef je je geld aan uit, waarop zou je kunnen besparen en wat komt er binnen?

Met de 50/30/20 regel kun je je uitgaven vervolgens zo budgetteren dat je een goede balans hebt tussen vaste kosten, leuke dingen en sparen.

Automatisch sparen en besparen

Nu je weet hoeveel je maandelijks kwijt bent, kun je inschatten hoeveel je elke maand kunt overhouden en dit sparen. Kies een bedrag dat je sowieso kunt missen en stel in dat dit bedrag automatisch naar een spaarrekening of beleggingsrekening gaat.

Dit geld is vanaf nu niet meer bedoeld voor je uitgaven, maar juist om extra inkomen mee te genereren, met geld verdien je geld, bijvoorbeeld door rente, rendement, dividend of een combinatie van.

Besparen kan eenvoudig met de Woolsocks app. Lees meer in de uitgebreide Woolsocks review.

Extra inkomen genereren

Tijdens de avonden of in het weekend heb je tijd om een extra inkomen te genereren. Dit kan een bijbaan zijn of een side hustle. Er zijn ontzettend veel mogelijkheden om een extra inkomen te genereren, zeker met de online wereld die we nu hebben.

Natuurlijk is het erg verleidelijk om lekker op de bank te zitten met een serie of film. Kies daarom iets uit wat je ook leuk vindt om te doen, zodat het gemakkelijker wordt om het consistent aan te pakken en winstgevend te maken! Lees hier meer over verschillende manieren om online geld te verdienen.

Beleggen om vermogen op te bouwen

Heb je een potje voor onvoorziene kosten? Of heb je een extra inkomen gegenereerd? Dan kun je nu kijken naar hoe je dit geld kunt beleggen om het te laten groeien. Hiermee versnel je het proces om aan een ton te komen aanzienlijk. In dit artikel leer je meer over de verschillende manieren waarop je je geld kunt beleggen en hoe je hier het beste mee kan beginnen.

Hoe lang kun je leven van een ton geld als je het op de bank hebt staan?

Een ton op de bank klinkt als een behoorlijke buffer. Maar laten we eerlijk zijn, met een ton kom je lang niet zo ver als een aantal jaren geleden. Een ton lijkt op het eerste gezicht genoeg om een tijd mee vooruit te kunnen, maar zonder slimme aanpak kan het snel weg zijn.

Stel je voor dat je die ton op een spaarrekening laat staan op een spaarrekening. Met de huidige lage rentetarieven zou het niet veel meer zijn dan een kussen om op te zitten. Met een rente van 1% op jouw spaarrekening betekent dat je na een jaar slechts €1000 rente zou verdienen. Dat is verre van genoeg om van te leven.

En stel, je hebt €2000 euro per maand nodig om van te leven, dan houd je het met een ton en een klein beetje rente zo’n 4 jaar vol.

Kortom, een ton kan een vangnet zijn, maar als het gaat om langdurige financiële stabiliteit, moet je misschien verder denken dan alleen die ene spaarrekening. Bekijk eens spaarplatform Raisin om geld te sparen tegen hoge rente, hier hebben wij ook een spaarrekening met meer dan 3% rente. Of beter nog, zet een gedeelte van jouw geld aan het werk.

Hoe lang kun je leven van een ton geld als je dit in de S&P 500 belegd hebt?

De S&P 500 heeft over de afgelopen 30 jaar gemiddeld 9,9% rendement behaald (7,22% als we inflatie meenemen). Hiermee zou je per jaar €7.000 euro kunnen opnemen om op een ton te blijven staan. Dat is uiteraard niet genoeg om van te leven, maar in ieder geval een stuk meer dan als je het op een spaarrekening laat staan.

Keer je jezelf dezelfde €2000 uit om van te leven, dan houd je het een jaar langer vol vergeleken met de spaarrekening. Nog niet genoeg om langdurig van te leven dus…

Meer over het gemiddeld rendement op aandelen.

Hoe lang kun je leven van een ton geld als je verhuist?

Stel, je verhuist naar een goedkoper land zoals Spanje of Portugal en je maandelijkse kosten zijn nu €1200. Kosten om te wonen zijn bijvoorbeeld, maar de helft van wat je in Nederland kwijt bent en het leven is ook over het algemeen goedkoper. Hoe lang kun je dan met een ton doen als je je geld wel tegen 7% belegd hebt? Dan houd je het net geen 7 jaar vol…

Dat is alweer een stukje beter, maar gezien de gemiddelde leeftijd van 80-83 jaar die we in Nederland behalen, is dat nog niet eens genoeg om op je pensioenleeftijd met pensioen te gaan… Laat staan om vervroegd met pensioen van te gaan!

Hoeveel heb je dan wel nodig om van te kunnen leven?

Een ton lijkt dus veel, maar als je er echt van moet leven, dan valt dat erg tegen. Gemiddeld geven Nederlanders namelijk €35.000 per jaar uit, met €2000 heb je dus zeker geen luxe leven.

Heb je een ton, dan kun je dus maar beter nog even door blijven sparen. Want wanneer je een ton hebt en je maandelijks 200 euro inlegt, heb je na twintig jaar net iets meer dan een half miljoen. En met een half miljoen en een rendement van 7% heb je jaarlijks een rendement van €35.000, het bedrag dat de gemiddelde Nederlander uitgeeft. Nog even doorbikkelen dus! 

Wil je uitrekenen hoeveel jij nodig hebt om met 7% van het rendement te kunnen leven? Bereken dan eerst het bedrag wat je nodig hebt om comfortabel van te kunnen leven.

Als je kijkt naar je budget en rekening houdt met eventuele vakanties, kun je op een goed bedrag komen. Dit jaarbedrag is de 7% die je nodig hebt. Deel het bedrag dus door 7 en vermenigvuldig dit met 100. Dit is het bedrag wat je minimaal nodig zult hebben om van het rendement te kunnen leven.

Bedrag dat je jaarlijks nodig hebt/7*100 = nodig belegd vermogen.

Een toekomst vol van hoop

Een toekomst vol van hoop? Moet je dus wel als doel stellen om een ton te hebben om van te leven? Wanneer je doel is om de rest van je leven vrij te leven, is een ton helaas niet genoeg. Maar vanaf dat je een ton hebt, gaat het compounden wel aanzienlijk sneller. Het is dus zeker een goede stap om een ton te sparen en deze voor je te laten werken, terwijl jij langzaam maar zeker minder tijd hoeft te werken.

Wat je ook kunt doen is een ton sparen en daarna een lucratieve side hustle als hoofdinkomen gebruiken. Hiermee kun je gemakkelijker schalen zonder meer tijd kwijt te zijn. Voor velen een prima middenweg voor meer vrijheid!

Reken voor jezelf uit wat het rendement op rendement effect jou kan opleveren met de compound interest tool.

Liever meer lezen over beleggen? Bekijk alle artikelen over dividendbeleggen of lees meer artikelen over ETF’s.

Meer lezen over wat een ton geld is kan op Wikipedia.

Veelgestelde vragen hoe lang kun je leven van een ton