Waar moet je juist niet in beleggen?

Waar moet je juist niet in beleggen?

De goude investeringsmogelijkheden schieten je om de oren. Van gegarandeerde tot onrealistische rendementen, beleggers moeten continu waakzaam zijn. Daarom kijken we dit keer eens naar het volgende onderwerp: waar moet je juist niet in beleggen? Beleggen kan een fantastische manier zijn om je vermogen te laten groeien, maar niet alle investeringsmogelijkheden zijn even betrouwbaar of verstandig.

In dit artikel bespreken we enkele van de grootste valkuilen en risico’s in de beleggingswereld, waaronder CFD-platformen zoals Plus500, automatische handelssystemen zoals Systems2Follow en verschillende vormen van crypto-scams.

Daarnaast kijken we naar de risico’s van beleggen buiten AFM-toezicht en hoe je kunt voorkomen dat je slachtoffer wordt van financiële oplichting. We delen veel tips en leggen uit hoe je dit soort, vaak oplichtingspraktijken voortaan snel kan identificeren.

Weet waar niet in te beleggen

Veel beleggers worden verleid door de belofte van snelle winsten en indrukwekkende succesverhalen, maar verliezen uiteindelijk geld door verborgen kosten, hefboomwerking of simpelweg doordat de markt (te) onvoorspelbaar is.

CFD’s bijvoorbeeld, lijken aantrekkelijk door hun hefboomwerking, maar kunnen voordat je het weet tot grote verliezen leiden. Automatische handelssystemen claimen markten slimmer te kunnen voorspellen dan mensen, maar falen vaak in de praktijk. Crypto-scammers spelen in op hebzucht en FOMO, waardoor veel mensen in scam-projecten investeren.

Door deze risico’s te herkennen en te begrijpen waarom bepaalde beleggingsmogelijkheden te mooi lijken om waar te zijn, kun je jezelf beter beschermen tegen valkuilen. In dit artikel leggen we uit hoe deze systemen werken, waarom ze riskant zijn en hoe je verstandige beleggingskeuzes kunt maken.

Laten we maar meteen beginnen met waar moet je juist niet in beleggen.

CFD-platformen zoals Plus500

Plus500 is een van de bekendste platforms waar je kunt handelen in CFD’s (Contracts for Difference). Dat komt vooral doordat zij enorm veel adverteren en betalen via bijvoorbeeld affiliate-marketing. Zo betalen zij tot wel 800 euro per aangebrachte klant, wat natuurlijk bizar hoog is. Dit geldt verdienen ze terug door hoge kosten en jij als belegger bent daarvan de dupe.

We durven dan ook te stellen dat websites die samenwerken met Plus500, of Plus500 zelfs als beste broker verklaren, hier flink voor betaalt krijgen en er niet zijn voor jou, als belegger, maar er zijn voor hun eigen portomonee.

CFD’s zijn beleggingsproducten waarmee je kunt speculeren op de prijsbewegingen van aandelen, grondstoffen, cryptovaluta en andere activa, zonder ze echt te bezitten. Dit klinkt aantrekkelijk, vooral omdat je met een klein bedrag grote posities kunt innemen door gebruik te maken van een hefboom. Maar dit maakt het juist zo risicovol.

Hoe CFD’s werken en waarom ze gevaarlijk zijn

Bij een CFD wed je eigenlijk op de koers van een activa. Als je denkt dat de prijs zal stijgen, koop je een long-positie. Denk je dat de prijs daalt, dan ga je short. Je winst of verlies wordt bepaald door het verschil tussen de koop- en verkoopprijs, vermenigvuldigd met de hefboom die je hebt gebruikt.

Het probleem is dat de hefboom zowel winsten als verliezen vergroot. Stel, je gebruikt een hefboom van 1:30. Dit betekent dat een kleine koersdaling van 3% in werkelijkheid een verlies van 90% op je inzet betekent. Als de koers nog iets verder zakt, kan je hele inzet in één klap verdwijnen.

Waarom de meeste mensen geld verliezen

Uit cijfers van toezichthouders blijkt dat gemiddeld 70-80% van de particuliere beleggers geld verliest met CFD’s. Dit komt door een paar belangrijke factoren:

• Hefboomwerking: Hoewel het grote winsten mogelijk maakt, vergroot het vooral je kans op grote verliezen.
• Hoge spreads en kosten: Je betaalt vaak een hogere prijs bij aankoop en ontvangt een lagere prijs bij verkoop, wat het moeilijk maakt om winst te maken.
• Kortetermijnspeculatie: CFD’s zijn geen investeringen, maar pure speculatie. De meeste mensen, zelfs professionele handelaren, hebben niet de kennis of strategie om hier structureel winstgevend in te zijn.

Waarom CFD-platformen zo populair blijven

Platforms zoals Plus500 adverteren agressief en spelen in op FOMO (fear of missing out). Ze laten succesverhalen zien van mensen die snel geld verdienen, terwijl de risico’s worden weggemoffeld. Daarnaast zijn CFD’s niet voor niets verboden in bepaalde landen of onder strenge regulering geplaatst door financiële toezichthouders zoals de AFM en ESMA.

CFD’s kunnen aantrekkelijk lijken, maar voor de meeste beleggers eindigt het in verlies. Wie serieus wil beleggen, is beter af met minder risicovolle en transparante producten dan met CFD-trading (lees meer).

Automatische handelssystemen zoals Systems2Follow

Automatische handelssystemen, zoals Systems2Follow, beloven dat je zonder kennis of ervaring rendement kan maken op de beurs. Ze laten je mooie rendementen zien en vertellen weinig over de opbouw van de kosten, terwijl kosten van de AFM transparant moeten zijn. Omdat je bij dit soort bedrijven vaak niet direct kan beleggen, ontspringen zij enig toezicht.

Dit soort bedrijven werken vaak met algoritmes die koop- en verkooporders voor je uitvoeren, gebaseerd op vooraf ingestelde strategieën. Sommige systemen laten je zelfs succesvolle beleggers kopiëren, waardoor het lijkt alsof je zonder moeite rendement kunt behalen.

Hiervoor betaal je echter een dure maandelijkse bijdrage, het resultaat is dan ook dat je qua rendement beter af bent met een simpele indextracker (ETF) zoals de VUSA ETF die de S&P 500 index nauw volgt. Zeker op de lange termijn.

Ditzelfde geldt voor signaalaanbieders. Het betreft hier partijen die (vaak) tegen betaling tips geven via sms- en telefoondiensten zoals Telegram. Vaak schotelen ze je onrealistisch hoge rendementen voor. Signalen zijn geen individueel beleggingsadvies, daarom is er geen zorgplicht vanuit de aanbieder en wederom geen toezicht.

Deze systemen zijn lang niet zo betrouwbaar als ze beweren. Ze spelen in op de wens van mensen om snel geld te verdienen zonder moeite, maar verbergen vaak cruciale risico’s. Ze laten slechts korte periodes zien als track-records, zodat de behaalde ‘jaarlijkse’ rendementen er rooskleurig uitzien, dit noemen we ook wel cherry-picking. Door te werken met abonnementsvormen, hebben zij hun geld, ongeacht of jij rendement maakt of niet, al verdiend.

Hoe deze systemen werken en waarom ze aantrekkelijk lijken

Bij platforms zoals Systems2Follow kun je handelaars of geautomatiseerde strategieën tegen betaling volgen. Dit betekent dat transacties automatisch worden gekopieerd op basis van de keuzes van anderen. Op papier klinkt dit logisch: als een handelaar winstgevend is, dan kun jij dat ook zijn. Helaas is dit vaak maar voor korte periodes en presteren zij niet beter dan de markt op de lange termijn.

Daarnaast claimen veel handelssystemen dat hun algoritmes patronen herkennen en de markt slimmer bespelen dan een mens ooit zou kunnen. Door gebruik te maken van technische analyses en big data, voorspellen ze zogenaamd de marktbewegingen met hoge nauwkeurigheid.

Waarom het in de praktijk vaak misgaat

• Geen garanties: Hoewel sommige handelaren tijdelijk succes kunnen hebben, betekent dit niet dat ze op de lange termijn winstgevend blijven. Markten veranderen, en wat gisteren werkte, kan morgen mislukken.
• Verborgen kosten: Veel platformen rekenen commissies of spreads die per transactie worden afgetrokken, wat betekent dat je langzaam geld verliest, zelfs als de strategie niet direct faalt. Genoemde rendementen zijn ook vaak exclusief kosten.
• Transacties zijn vaak niet te volgen: Door het verstrekken van tijd, kosten en spreads zijn transacties vaak niet 1 op 1 over te nemen, wat resulteert in lagere rendementen op een transactie, dan dat er wordt geschetst.
• Te veel geoptimaliseerd: Algoritmes zijn vaak ontworpen op basis van historische data en presteren goed in backtests. Maar in de echte markt kunnen onverwachte gebeurtenissen en volatiliteit de strategie compleet onderuit halen.
• Gebrek aan controle: Als je een systeem of handelaar volgt, geef je de controle uit handen. Als ze slechte beslissingen nemen, lijd jij verlies, zonder dat je daar zelf iets aan kunt doen.

Wat we vaak zien is dat snel geld willen verdienen of snel rijk willen worden, leidt tot snel grote bedragen verliezen.

Waarom deze platforms blijven bestaan

Veel automatische handelssystemen en copy trading-platforms trekken klanten aan met indrukwekkende winstberichten en positieve testimonials. Ook krijgen handelaren vaak een groot gedeelte van de gemaakt kosten, waardoor zij gestimuleerd worden om meer mensen aan te trekken en te blijven samenwerken met dit soort platformen.

Vaak zijn deze resultaten gebaseerd op korte periodes of worden verliezende strategieën simpelweg weggefilterd. Daarnaast geven sommige platforms niet volledig inzicht in hun methodes, waardoor je als belegger eigenlijk blindelings vertrouwt op iets dat je niet volledig begrijpt.

Hoewel automatische handel aantrekkelijk lijkt, zijn de risico’s groot. Voor wie serieus wil beleggen, is een goed begrip van de markt en eigen controle over investeringen cruciaal. Vertrouwen op systemen die snelle winsten beloven, eindigen vaak in teleurstelling en verliezen van kapitaal.

Copytrading

Toch zijn we over één vorm van copytrading wél enthousiast: het kopiëren van de portefeuilles van bijvoorbeeld invloedrijke politici, zoals Nancy Pelosi. In de VS zijn er platforms en tools die inzicht geven in de transacties van politici, wat interessante handelsmogelijkheden biedt.

In Nederland kun je via bijvoorbeeld IB en eToro bepaalde copytrading-strategieën uitvoeren, maar ook hier zitten natuurlijk andere risico’s aan verbonden. Het blijft essentieel om kritisch te blijven en niet blindelings strategieën en handelaren te volgen zonder eigen onderzoek. Zie hier een voorbeeld van het copytrading-platform:

Pas op voor crypto-scams

Cryptovaluta hebben de afgelopen jaren veel mensen rijk gemaakt, maar ook een heleboel geld laten verdwijnen. De markt is grotendeels ongereguleerd en trekt daardoor niet alleen serieuze investeerders, maar ook oplichters. Van malifide handelsplatformen tot nepmunten en Ponzi-systemen, de crypto-wereld zit vol valkuilen.

Hoe crypto-scammers te werk gaan

Oplichters spelen in op de emoties van beleggers: hebzucht en FOMO (fear of missing out). Ze beloven torenhoge rendementen en gebruiken slimme marketingtrucs om slachtoffers te lokken. Een paar veel voorkomende methodes:

• Pump-and-dump: Hierbij wordt een nieuwe of onbekende munt gehypet via sociale media of influencers. De koers schiet omhoog doordat mensen massaal instappen. Op het hoogtepunt verkopen de oprichters hun tokens, waarna de prijs instort en de investeerders met waardeloze munten achterblijven.
• Ponzi-systemen: Sommige platforms beloven een vast rendement op crypto-investeringen. Dit geld komt echter niet uit echte winsten, maar uit de inleg van nieuwe deelnemers. Zodra er te weinig nieuwe investeerders bijkomen, klapt het systeem in elkaar, zoals gebeurde bij het beruchte BitConnect. Verschillende cryptomunten hebben een vergelijkbaar ponzi-systeem en beloven hoge stakingrewards, om vervolgens enorm te dalen in waarde wanneer er gen nieuwe investeerder bijkomen.
• Nep-wallets en phishing: Oplichters bouwen wallets of exchanges die op echte platforms lijken. Zodra je geld stort, ben je het kwijt. Ook phishing is een groot probleem: scammers sturen steeds meer e-mails of (SMS-)berichten waarin ze zich voordoen als een bekend crypto-bedrijf en vragen om je privésleutels (private keys).

Waarom mensen in crypto-scams trappen

Veel mensen worden verleid door succesverhalen van vroege Bitcoin-investeerders en willen de volgende grote kans niet missen. Oplichters spelen hier slim op in door exclusieve investeringsmogelijkheden aan te bieden en druk op te voeren. Ze gebruiken termen als “pre-sales”, “early access”, “gegarandeerde winst” of “beperkte tijd beschikbaar” om mensen snel te laten beslissen.

Beleggers maken nu eenmaal soms fouten. Voorkom dat je veel geld verliest en dat je deze 9 veelgemaakte beleggersfouten maakt.

Hoe je crypto-scams kunt vermijden

• Wantrouw gegarandeerde winsten: Als iets te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat meestal ook.
• Onderzoek de afzender: Krijg je een beleggingskans via Telegram, DM of WhatsApp? Grote kans dat het oplichting is.
• Check regelgeving en reputatie: Kijk of het platform onder toezicht staat van een financiële autoriteit en lees reviews op betrouwbare sites.
• Bewaar je crypto veilig: Gebruik een hardware wallet (bijvoorbeeld van Trezor of van Ledger) en deel nooit je privé sleutels met iemand anders.

Cryptovaluta bieden kansen, maar alleen als je begrijpt waarin je investeert. Wees kritisch, doe onderzoek, ook naar de beste crypto platformen, en laat je niet misleiden door de belofte van snel geld.

Beleggen buiten AFM-toezicht

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) houdt toezicht op financiële producten en diensten in Nederland. Dit betekent dat bedrijven die onder AFM-regels vallen zich moeten houden aan strenge eisen op het gebied van transparantie, eerlijkheid en risicocommunicatie. Maar niet alle beleggingsmogelijkheden vallen onder dat toezicht. Sterker nog, veel aanbieders kiezen er bewust voor om buiten de AFM te opereren. En daar schuilt een groot risico.

Waarom bedrijven AFM-toezicht vermijden

Voor financiële aanbieders brengt AFM-toezicht verplichtingen met zich mee: ze moeten hun producten duidelijk uitleggen, risico’s eerlijk benoemen en zich houden aan regels voor klantbescherming. Bedrijven die snel geld willen verdienen, vinden dit maar lastig en kiezen bewust een route zonder toezicht. Dit kan op verschillende manieren:

• Vestiging in het buitenland: Sommige platforms zitten in belastingparadijzen of landen met lakse regelgeving, waardoor ze niet onder de strengere Nederlandse wetten vallen.
• Gebruik van crypto of CFD’s: Producten zoals cryptovaluta en Contracts for Difference (CFD’s) vallen vaak buiten de traditionele regulering en kunnen daardoor zonder veel beperkingen worden aangeboden.
• Vermijden van formele investeringsstructuren: Sommige aanbieders noemen hun product geen “investering”, maar bijvoorbeeld een “samenwerkingsverband” of “spaarprogramma” om regelgeving te omzeilen.

Welke risico’s loop je zonder toezicht?

Wanneer je belegt bij een partij die buiten AFM-toezicht valt, loop je extra risico’s. Dit zijn de grootste gevaren:

• Weinig tot geen bescherming bij fraude: Als een ongereguleerd platform failliet gaat of met je geld verdwijnt, is er geen toezichthouder om in te grijpen. Je hebt weinig tot geen kans om je investering terug te krijgen, kijk dus goed of het platform waarop je jouw geld wilt storten wel legitiem is.
• Onrealistische rendementen: Veel partijen die buiten toezicht opereren, lokken klanten met extreme beloftes zoals “30% rendement per maand” of “gegarandeerde winst.” Dit zijn vaak tekenen van een scam of Ponzi-constructie.
• Gebrek aan transparantie: Zonder goede regulering kunnen bedrijven hun werkelijke strategie en risico’s verbergen. Je weet vaak niet waar je geld daadwerkelijk in wordt geïnvesteerd.
• Hoge verborgen kosten: Platforms zonder toezicht rekenen vaak torenhoge transactiekosten, spreads of andere verborgen kosten die jouw winst of investering als belegger zijnde opeten.

Conclusie: Hoe je veilig blijft als belegger

Hoe je veilig blijft als belegger: voordat je ergens in investeert, check altijd of de aanbieder onder AFM-toezicht staat. Vertrouw je een partij niet? Kijk op de waarschuwingslijst van de AFM en/of zoek naar ervaringen van andere beleggers, een vaak betrouwbare bron hiervoor is Google met hun Google-reviews. Trustpilot is de laatste jaren helaas ook niet erg meer betrouwbaar, zo kunnen bedrijven betalen om negatieve recencies te verbergen.

Het opzoeken van een partij waarbij je eventueel wilt gaan beleggen met “review” daarachter is ook een goede manier. Let ook hierbij op, er zijn helaas een hoop websites die reviews schrijven, enkel voor hun eigen financiële gewin. Daarom zie je bijvoorbeeld ook veel websites die erg positief zijn over partijen die belachelijk veel geld betalen voor een ‘lead’ zoals Plus500. In sommige gevallen worden dit soort brokers zelfs als beste broker beoordeeld op websites.

Pas altijd op voor hoge (gegarandeerde) rendementen. Als de rendementen te mooi zijn om waar te zijn, is dat waarschijnlijk ook zo. Rendementen uit het verleden bieden ook nooit een garantie voor de toekomst. Benieuwd naar welke rendementen dan wel ‘normaal’ zijn? Dit lees je in het gemiddeld rendement op aandelen, een artikel wat we regelmatig aanpassen om de beursresultaten van de laatste jaren hieraan toe te voegen.

Leer welke websites je kan vertrouwen en welke niet, benieuwd welke brokers wij aanbevelen? Kijk naar de top 10 beste beleggingsapps of bij beleggen en investeren op de beurs, voor enkel brokers om te beleggen op de beurs.

Tot slot: als een aanbieder bewust AFM-toezicht ontwijkt, doen ze dat meestal niet in jouw belang. Indien je het vermoeden hebt met een boilerroom te maken te hebben gehad, kun je dat doorgeven aan het Meldpunt Financiële Markten. Doe dit vooral en dan houden we samen het internet en de beleggingswereld veiliger.

Heb jij tips om veilig te blijven voor andere beleggers of ben je eens slachtoffer geweest van oplichting of veel geld verloren met een malifide platform? Laat het weten in de reacties en waarschuw andere lezers.