Gemiddeld spaargeld per leeftijd

Wat is het gemiddeld spaargeld per leeftijd in Nederland?

Spaargeld is voor veel Nederlanders heel belangrijk. De hoeveelheid die men op hun spaarrekening heeft staan verschilt echter sterk per leeftijd. Nederland is een land waar sparen in de cultuur van de meeste huishoudens geworteld zit.

Spaargeld biedt financiële zekerheid voor onvoorziene uitgaven zoals een kapotte auto of wasmachine, maar het draagt ook bij aan persoonlijke doelen zoals het maken van een wereldreis, het kopen van een huis of auto of het aanvullen van een pensioen voor een comfortabelere levensstijl.

Hoeveel spaargeld hebben Nederlanders nu gemiddeld per leeftijd? En hoe goed sta jij er voor vergeleken met de gemiddelde Nederlander? Hoe staat Nederland ervoor qua spaargeld in vergelijking met andere landen?

In dit artikel beantwoorden we deze vragen en bespreken we de gemiddelde hoeveelheid spaargeld in Nederland en hoe dat per leeftijd verschilt. Ook vertellen we je het gemiddeld spaargeld per leeftijd.

Laatste update: 6 september 2025: Extra vragen omtrent dit onderwerp beantwoord in de tekst en de nieuwe cashback kaart toegvoegd.

Wat is het belang spaargeld?

Laten we beginnen met het belang van spaargeld want waarom sparen Nederlanders zoveel als ze het geld ook gewoon kunnen uitgeven aan leuke dingen? Spaargeld speelt een cruciale rol in het bereiken van financiële rust door middel van financiële zekerheid. Het begint bij het opbouwen van een buffer zodat je voorbereid bent op onvoorziene uitgaven zoals medische kosten, een kapotte wasmachine of auto- en huisreparaties.

Ook helpt een financiële buffer bij het plotselinge verlies van inkomen. Zeker in tijden van economische onzekerheid en hoge kosten van levensonderhoud geeft spaargeld rust. Tenslotte zorgt spaargeld ervoor dat je minder snel afhankelijk bent van schulden en krediet.

Naast financiële zekerheid geeft een gevulde spaarrekening meer flexibiliteit om kansen te benutten. Bijvoorbeeld het maken van een stap in je carrière of studie of het beginnen met beleggen in aandelen of ETF’s.

Tenslotte zijn er lange termijn doelen waar het hebben van spaargeld aan bijdraagt. Wanneer je bijvoorbeeld minder wilt gaan werken kun je een deel van je ‘weggevallen’ inkomen vervangen met geld uit je spaarpotje waardoor je niet opeens met honger naar bed hoeft of minder leuke dingen kunt doen.

Ook is het kopen van een huis een mooi doel voor (jonge) Nederlandse spaarders. Het krijgen van een hypotheek is daarvoor erg belangrijk (tenzij je echt veel spaargeld hebt en het huis direct kunt kopen zonder hypotheek natuurlijk), en daarbij geldt; hoe meer spaargeld hoe minder je hoeft te lenen en dus hoe minder rente je hoeft te betalen. Kortom, hoe meer spaargeld, hoe meer controle je hebt over je eigen leven (op financieel gebied).

Wat is de gemiddelde hoeveelheid spaargeld per leeftijdsgroep?

Nederland spaarland heeft inmiddels 18 miljoen inwoners en er wordt ruim €390 miljard gespaard, dat komt neer op ongeveer €21.600 per inwoner. Echter spaart niet elke inwoner van Nederland en zijn er ook inwoners met extreem hoge hoeveelheden spaargeld dus laten we een kijken wat de gemiddeldes zijn per leeftijdsgroep in Nederland.

Gemiddeld spaargeld Nederlander

In bovenstaande tabel vind je de gemiddeldes en mediaan per leeftijdsgroep in Nederland. Wat opvalt is dat het gemiddelde een stuk hoger ligt dan de mediaan. De mediaan is de middelste spaarder, dit geeft hier een eerlijker beeld omdat er spaarders zijn met extreme spaartegoeden waardoor het gemiddelde scheef wordt getrokken.

• Een gemiddeld spaargeld van een 18-jarige is bijvoorbeeld vaak lager, rond de €2.000 à €5.000, omdat zij nog niet veel tijd hebben gehad om te sparen.
• Gemiddeld spaargeld 25-jarige of jonger: €10.200 per persoon
• Gemiddeld spaargeld 30-jarige: €21.400 per persoon
• Gemiddeld spaargeld 40-jarige: €32.900 per persoon
• Gemiddeld spaargeld 50-jarige: €50.800 per persoon
• Gemiddeld spaargeld 60-jarige: €65.000 per persoon
• Gemiddeld spaargeld 70-jarige: €68.500 per persoon
• Gemiddeld spaargeld 80-jarige: €67.700 per persoon

Bekijk onze up-to-date tabel met de huidige spaarrentes die je op dit moment kan ontvangen bij betrouwbare banken en brokers, spaar momenteel tegen minimaal 2,2% per jaar, anders ben je echt een dief van je eigen portomonee.

Wat is de achtergrond van de spaarders?

Voor elke leeftijdscategorie valt wat te zeggen zo zijn de spaarders tot 25 jaar jongvolwassenen die hun eerste stappen zetten in sparen.

• De 25 tot 35-jarige spaarders beginnen met hun carrière, lossen studieleningen af en kopen een eerste woning.
• De spaarders tussen de 35 en 55 jaar kennen vaak topjaren qua inkomsten en kunnen meer sparen, wat de grote stijging verklaart.
• Vanaf 55 tot en met 65 maakt men vaak een pensioenplan (hoewel eerder natuurlijk veel verstandiger is, zoals besproken in het artikel over extra pensioen opbouwen).
• Het is duidelijk terug te zien in de cijfers dat vanaf de 65ste spaartegoeden afnemen, wat logisch is aangezien er vaak geen inkomen meer binnenkomt en er geleefd wordt van opgebouwd pensioen en spaargeld.
• Toch valt het op dat er veel gespaard geld overblijft na mensen hun 85^e. Dit betekent dat er hoogstwaarschijnlijk erfbelasting over betaald gaat worden ten tijde van overlijden.

Over erf- en schenkbelasting en de vrijstellingen hiervan lees je ook meer op onze website, maak dit bespreekbaar met je familie en voorkom hoge belastingen bij overlijden.

Spaargeld in vergelijking met andere landen

Nu we weten wat ‘normaal’ is in Nederland qua gemiddeld spaargeld per leeftijd, is het natuurlijk ook interessant om te kijken hoe goed wij kunnen sparen in vergelijking met Europa en de Verenigde Staten. Hieronder wordt visueel weergegeven hoeveel er gemiddeld wordt gespaard in Europese landen en in de Verenigde Staten.

Er zijn duidelijke verschillen te zien per land binnen Europa. Dit heeft te maken met zowel de culture als de economische verschillen. Sommige landen hebben een meer lange of juist kortetermijnoriëntatie. Naast die culturele dimensie is er ook duidelijk verschil te zien tussen landen op basis van de economische gegevens. In Litouwen bijvoorbeeld, daar is het gemiddelde spaargeld een stuk lager dan de rest van Europa, maar dit komt mede door het lagere inkomen en de lagere kosten in dat land.  

Hoeveel spaargeld moet je hebben per leeftijd?

Hoeveel spaargeld moet je hebben per leeftijd? Voor een alleenstaande minimaal 5.600 euro. Ben je samen? Dan is 8.500 euro het minimale. Per kind komt hier ook weer een bedrag bij op. Persoonlijk vinden wij het advies wat betreft de minimale buffer aan de lage kant. Hiervan kan je vaak niet 3 tot 6 maanden jou vaste lasten dekken. Mocht er ook iets gebeuren, bijvoorbeeld het verlies van een baan, kom je al gauw in de problemen met de minimale buffer.

Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) adviseert om 10% van je netto-inkomen per maand te sparen. Het verschilt natuurlijk per persoon hoeveel spaargeld je nodig hebt, omdat iedereen zijn of haar situatie anders is. Zo heeft het Nibud ook een minimaal spaargeld advies opgesteld:

Als handig hulpmiddel heeft het Nibud ook een buffer-berekentool opgesteld. Hierin kun jij voor jouw situatie kijken wat je aan spaargeld nodig hebt. Het is niet voor iedereen mogelijk om 10% van het netto-inkomen te sparen, maar zo kun je in ieder geval toewerken naar een veilige buffer. Als vuistregel voor een veilige buffer kun je uitgaan van 3 tot 6 maanden aan uitgaven in het geval van nood.

Meer dan 10% sparen is natuurlijk mooi meegenomen, maar hoe kun je dit het beste aanpakken? Bekijk het artikel over de 50/30/20 regel eens als je meer wilt leren over budgetteren!

Tips voor het opbouwen van spaargeld

Op onze website vind je veel tips en hulpmiddelen om te sparen of te besparen. Zo kun je bijvoorbeeld besparen door gebruik te maken van cashback kaarten zoals die van ByBit.EU en apps en websites zoals Woolsocks (review) of CashbackXL, maar denk ook aan bijvoorbeeld contracten voor internet, tv, gas en licht.

Dit is naast het besparen op boodschappen een manier waarmee je maandelijks eenvoudig bespaart! Stap ook echt elk jaar over, om de laagste prijzen en mooie cadeaus te ontvangen.

Als je eenmaal spaargeld hebt, is het fijn om dat ook nuttig te gebruiken. Dat kan bijvoorbeeld door gebruik te maken van platformen met verhoogde rentes vergeleken met de normale spaarrekeningen van je huisbank zoals Raisin.

Tips voor slim sparen en beleggen

1. Bepaal je doelen: Wil je sparen voor een huis, pensioen of vakantie? Hoeveel spaargeld heb je nodig als buffer? Het is belangrijk om je doelen helder te hebben.
2. Creëer een noodbuffertje: Een algemene vuistregel is om minimaal drie tot zes maanden aan vaste lasten opzij te zetten als spaargeld.
3. Start met beleggen: Als je je buffer hebt, kun je beginnen met beleggen. Start klein en kies voor een gediversifieerde portefeuille, bijvoorbeeld via ETF’s, om je risico’s te spreiden.
4. Automatiseer sparen en beleggen: Zet automatische overschrijvingen op zodat je maandelijks zowel spaart als belegt. Dit maakt het proces gemakkelijk en consequent.

Bekijk hier onze up-to-date tabel met de huidige spaarrentes die je op dit moment kan ontvangen bij betrouwbare banken en brokers, spaar momenteel tegen minimaal 3% per jaar, anders ben je echt een dief van je eigen portomonee.

Conclusie gemiddeld spaargeld

Het opbouwen van spaargeld is voor elke Nederlander belangrijk, ongeacht de leeftijd. Dit artikel heeft laten zien hoe het gemiddelde en de mediaan van spaargeld in Nederland varieert per leeftijdsgroep. Hoeveel spaargeld moet je hebben per leeftijd staat duidelijk aangegeven in een tabel.

Van jongvolwassenen die net beginnen in hun carrière en met sparen tot gepensioneerden die leven van hun opgebouwde spaargeld. Spaargeld biedt financiële zekerheid voor onvoorziene kosten en economische onzekerheid. Ook geeft een buffer je meer vrijheid en gemoedsrust om kansen aan te grijpen om je vermogen te laten groeien.

Of je net begonnen bent met sparen of al een veilige buffer hebt opgebouwd, het is belangrijk om regelmatig je buffer te evalueren en je spaargedrag aan te passen aan je situatie en spaardoelen om beter voorbereid te zijn op de toekomst.

Samenvattend is duidelijk geworden dat spaargeld belangrijk is om verschillende redenen en dat de gemiddelde hoeveelheid spaargeld in Nederland flink verschilt per leeftijd.

Door strategisch te sparen en te beleggen, kun je je financiële toekomst veiligstellen. Hoewel het gemiddeld spaargeld van Nederlanders relatief hoog lijkt, is het belangrijk om je persoonlijke doelen en behoeften in het oog te houden. Met een goede balans tussen sparen en beleggen kun je de beste resultaten behalen.

Lees ook: 1 dag minder werken, wat kost dat? Inclusief voorbeelden.