DEGIRO vs Scalable Capital vergelijking

DEGIRO vs Scalable Capital: vergelijk op kosten, aanbod & meer

Wie tegenwoordig wil beleggen, heeft keuze genoeg. Maar juist die overvloed maakt het lastig om te bepalen welke broker het beste bij je past. DEGIRO en Scalable Capital behoren allebei tot de populairste platforms in Nederland en Duitsland, en ze lijken op het eerste gezicht veel op elkaar: lage kosten, een fijne app en toegang tot duizenden aandelen en ETF’s.

Maar toch zijn de verschillen groter dan ze lijken. DEGIRO richt zich al jaren op de actieve en wereldwijde belegger, terwijl Scalable Capital meer inzet op automatisering en passief beleggen. In dit artikel vergelijken we daarom DEGIRO en Scalable Capital op vier belangrijke punten: het aanbod, de kosten, de veiligheid en de rente op niet-belegd geld. Zo weet je na het lezen precies welke broker het beste aansluit bij jouw manier van beleggen.

Vergelijking aanbod DEGIRO vs Scalable Capital

Het aanbod van een broker is één van de belangrijkste dingen om op te letten bij het kiezen van een broker. Het bepaalt namelijk waar je in kunt beleggen, hoe flexibel je bent en of het platform past bij jouw manier van beleggen. Daarom is het interessant om te kijken hoe DEGIRO en Scalable Capital zich op dit punt van elkaar onderscheiden.

Het platform van DEGIRO is overzichtelijk en gebruiksvriendelijk. Je krijgt direct een duidelijk beeld van je portefeuille en het plaatsen van orders gaat soepel, zowel via de website als via de app. Je kunt bovendien handelen op meer dan vijftig beurzen in dertig landen, van Europa en de Verenigde Staten tot aan Azië en Australië.

Naast aandelen en ETF’s biedt DEGIRO ook obligaties, beleggingsfondsen, opties, futures en hefboomproducten aan. Bovendien koop je veel ETF’s iedere maand tegen lage kosten door de kernselectie die ze aanbieden. Met dit aanbod kun je als belegger vrijwel overal terecht, al kun je bij DEGIRO niet in fracties van aandelen beleggen.

Scalable Capital pakt het wat anders aan. Hun platform is gebouwd rond eenvoud, automatisering en passief beleggen via ETF’s en beleggingsplannen. Je handelt vooral via de Duitse beurzen Gettex en Xetra, maar ook via hun eigen beurs, waardoor je zelfs na sluiting van de AEX nog kunt handelen. Op dit moment zijn futures en hefboomproducten bij Scalable niet beschikbaar.

Ook het aanbod van Scalable is erg groot met duizenden aandelen, ETF’s, obligaties, beleggingsfondsen en zelfs crypto ETP’s om in te beleggen. Een belangrijk verschil met DEGIRO is dat fractioneel beleggen bij Scalable wél mogelijk is, al kan dat alleen binnen een beleggingsplan. Maar wat is een beleggingsplan eigenlijk, want dit is een van de belangrijkste functies die Scalable onderscheidt van andere brokers.

Wat verder opvalt: Scalable Capital biedt kindrekeningen aan, beleggen op een kindrekening kan ouders (en grootouders of andere familie), veel schenkbelasting besparen. DEGIRO biedt geen kinderekeningen aan maar DEGIRO heeft wel pensioenrekeningen, hiermee kan je jouw belastingdruk in box 1 flink verlagen en tegelijkertijd besparen op box 3 vermogensbelasting, terwijl je belegt voor een goed pensioen. Beide type rekeningen zijn handig om met fiscale voordelen te beleggen voor kinderen of voor jezelf, voor nu maar ook vooral voor later.

Het beleggingsplan van Scalable Capital

Een van de uniekste functies van Scalable is het beleggingsplan. Met een beleggingsplan kun je automatisch een vast bedrag beleggen in de ETF’s die jij zelf kiest. Je kunt hier bovendien al mee starten vanaf één euro. Het idee is eenvoudig: je kiest één of meerdere ETF’s, stelt het bedrag en de periode in, en de rest verloopt automatisch.

Je kunt zelf bepalen hoe vaak je wilt inleggen – bijvoorbeeld elke maand, elk kwartaal of halfjaarlijks. Het gekozen bedrag wordt automatisch afgeschreven van je Scalable-account of via een automatische incasso van je bankrekening. Zo hoef je er zelf niet meer naar om te kijken en blijf je consequent investeren, ook als je even geen tijd of zin hebt om handmatig in te leggen.

Het grootste voordeel van dit systeem is de automatisering. Veel beleggers beginnen enthousiast, maar verliezen na een tijdje de regelmaat of proberen de markt te timen. Een beleggingsplan haalt al de emoties weg. Je belegt automatisch, gespreid, en bouwt zo stap voor stap vermogen op. Op de lange termijn zorgt dat vaak voor betere resultaten dan wanneer je probeert het perfecte moment te kiezen.

Het plan is bovendien flexibel. Je kunt het bedrag op elk moment aanpassen of tijdelijk pauzeren. Zo kun je je inleg afstemmen op je financiële situatie. Een extra pluspunt is dat je binnen deze plannen fractioneel kunt beleggen. Dat betekent dat je niet een heel aandeel of een hele ETF hoeft te kopen, maar ook een klein stukje kunt krijgen. Hierdoor kun je zelfs met kleine bedragen een goed gespreide portefeuille opbouwen.

Lees hier ons uitgebreide uitleg over het beleggingsplan bij Scalable Capital.

Vergelijking kosten DEGIRO vs Scalable Capital

Kosten spelen een grote rol bij het kiezen van een broker. Een paar euro verschil per transactie lijkt misschien weinig, maar op de lange termijn kan het duizenden euro’s aan rendement schelen. Daarom is het belangrijk om niet alleen naar de tarieven zelf te kijken, maar ook naar de manier waarop ze worden berekend en welke extra kosten er eventueel bij komen.

Scalable Capital hanteert een helder en eenvoudig kostenmodel. Met een gratis account betaal je €0,99 per transactie. Voor €4,99 per maand kun je kiezen voor het Prime+ abonnement, waarmee je onbeperkt kunt handelen in orders vanaf €250. Kleinere orders kosten dan wel nog steeds €0,99 per stuk. Goed om te weten is dat de beleggingsplannen helemaal gratis zijn.

DEGIRO hanteert een iets ander model en staat al jaren bekend als prijsvechter. De Kernselectie van ETF’s maakt het mogelijk om iedere maand te beleggen tegen slechts €1 per transactie (de zogeheten handling fee). Buiten deze selectie lopen de kosten echter al snel op. Voor Nederlandse aandelen betaal je bijvoorbeeld €3 per transactie, voor Amerikaanse aandelen €2, en voor andere Europese beurzen vaak rond de €3,90.

Het kostenverschil tussen beide brokers wordt vooral duidelijk als je regelmatig transacties uitvoert. Bij Scalable betaal je nooit meer dan €0,99 per order, en met het Prime+ abonnement zijn transacties vanaf €250 zelfs helemaal gratis. DEGIRO blijft goedkoop binnen de kernselectie, maar is daarbuiten in de meeste gevallen wat duurder.

En goed om te weten is dat er naast de transactiekosten er bij DEGIRO nog een paar andere kosten zijn waar beleggers rekening mee moeten houden. Voor het handelen op buitenlandse beurzen rekent DEGIRO jaarlijks €2,50 per beurs. Koop je bijvoorbeeld aandelen op de NASDAQ en de London Stock Exchange, dan betaal je €5 per jaar aan aansluitingskosten, ongeacht het aantal transacties.

Als je handelt in een andere valuta dan de euro, bijvoorbeeld in Amerikaanse aandelen, rekent DEGIRO een opslag van 0,25% via de AutoFX-functie. Dit gebeurt automatisch bij elke aankoop of verkoop in vreemde valuta. Wie grotere bedragen wil omwisselen, kan handmatig een valutarekening aanhouden, maar dat kost €10 plus 0,25% per transactie. Voor de meeste beleggers is de standaard AutoFX-optie het eenvoudigst.

Op vrijwel elke transactie geldt een vaste handling fee van €1. Die dekt externe kosten zoals clearing en settlement. Dat betekent dat zelfs transacties binnen de kernselectie niet helemaal gratis zijn. Voor wie met kleine bedragen belegt, kan deze euro relatief zwaar wegen en op lange termijn je rendement drukken.

Bij Scalable zijn de kosten lager, transparanter en eenvoudiger. Je hebt geen aparte aansluitingskosten of valutakosten, en de tarieven zijn vooraf duidelijk. Wanneer je regelmatig geld belegt of als je automatisch wilt investeren via een beleggingsplan, dan is Scalable vrijwel altijd de goedkopere keuze.

Vergelijking veiligheid DEGIRO vs Scalable Capital

In dit artikel kunnen we natuurlijk ook niet om veiligheid heen. Je wilt immers zeker weten dat je geld en beleggingen goed beschermd zijn, ook als er iets misgaat bij de broker zelf. Zowel DEGIRO als Scalable Capital vallen onder streng Europees toezicht en bieden een relatief goede bescherming van vermogen, al verschilt dit wel op enkele punten.

Sinds de overname door flatex is DEGIRO op het gebied van veiligheid sterk verbeterd. Waar vroeger nog veel vraagtekens waren over de structuur, is die inmiddels eigenlijk erg goed. Je beleggingen staan volledig los van het vermogen van DEGIRO zelf en worden ondergebracht in een apart bewaarbedrijf. Gaat DEGIRO ooit failliet, dan blijven jouw effecten volledig jouw eigendom.

Contant geld op je rekening valt onder het Duitse depositogarantiestelsel, dat tegoeden tot €100.000 per persoon beschermt. Mocht er toch iets misgaan met de vermogensscheiding, dan biedt het Duitse beleggerscompensatiestelsel een extra vangnet. Dit dekt 90% van het niet-terugbetaalde bedrag, tot maximaal €20.000. Dit geldt voor zowel rekeningen bij DEGIRO als voor rekeningen bij Scalable Capital.

Tot slot staat DEGIRO onder ook nog toezicht van de Duitse financiële autoriteiten BaFin en de Deutsche Bundesbank. De Nederlandse tak valt daarnaast onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB).

Ook Scalable Capital voldoet aan dezelfde strenge Europese eisen. Het bedrijf heeft een bankvergunning van BaFin en staat daarmee onder toezicht van zowel de Duitse toezichthouder als de Bundesbank. Klanttegoeden worden ondergebracht bij Baader Bank en, vanaf 2025, ook bij Scalable Capital Bank en meerdere partnerbanken.

Contant geld wordt verspreid over deze banken, waarbij per bank €100.000 wordt gegarandeerd via het Duitse depositogarantiestelsel. Beleggingen staan juridisch los van het vermogen van Scalable of haar partnerbanken. Mocht een bank failliet gaan, dan blijven jouw effecten gewoon van jou en kunnen ze eenvoudig worden overgezet naar een andere partij.

Onze conclusie hier is vrij simpel: beide brokers scoren uitstekend op veiligheid. DEGIRO blinkt uit door zijn driedelige beschermingsstructuur, terwijl Scalable juist extra zekerheid biedt door gelden te spreiden over meerdere banken. In beide gevallen zijn je beleggingen goed beschermd en voldoen de brokers aan de strengste Europese regels.

Vergelijking rente DEGIRO vs Scalable Capital

Een punt waarop Scalable Capital zich duidelijk onderscheidt, is de rente op niet-belegd geld. Veel beleggers houden tijdelijk cash aan om later in te stappen of nieuwe aankopen te doen. In dat geval kan rente een fijn extraatje zijn.

Bij Scalable ontvang je 2% rente op het saldo dat je niet belegt, tot een bedrag van €100.000. De rente wordt maandelijks uitgekeerd en geldt automatisch zodra je het Prime+ abonnement hebt. Dat maakt het platform aantrekkelijk voor wie af en toe geld aan de zijlijn wil houden of een deel van zijn vermogen veilig geparkeerd wil laten staan.

DEGIRO keert daarentegen helemaal geen rente uit op vrijstaande cash. Geld dat niet belegd is, blijft dus volledig renteloos. Dat is jammer, want zeker in periodes waarin beleggers tijdelijk liquiditeit aanhouden, kan dit verschil flink oplopen.

DEGIRO vs Scalable conclusie

Om samen te vatten, laten we beginnen met een uitgebreide DEGIRO vs Scalable Capital tabel:

Zowel DEGIRO als Scalable Capital zijn uitstekende brokers die zich richten op betaalbaar beleggen. DEGIRO is al jaren een gevestigde naam en biedt een enorm breed aanbod van verschillende markten en producten, waardoor het ideaal is voor wie wereldwijd wil spreiden of ook in opties en obligaties wil handelen.

Scalable Capital is iets nieuwer, maar wint steeds meer terrein dankzij de nog lagere kosten, een gebruiksvriendelijke platform en rente op niet belegd vermogen. Vooral voor beleggers die maandelijks willen inleggen of graag automatisch beleggen via een beleggingsplan, is Scalable Capital vaak de beste keuze.

Onder aan de streep is Scalable iets goedkoper en moderner ingericht, terwijl DEGIRO bekender en wat veelzijdiger blijft. Welke broker het best bij je past, hangt dus vooral af van je stijl: wie gemak en lage kosten wil, kiest Scalable; wie maximale keuzevrijheid zoekt, zit goed bij DEGIRO. Beide zijn verder erg betrouwbaar en veilig en daarmee dus uitstekende opties.

Lees meer over DEGIRO in onze uitgebreide DEGIRO review en lees meer over Scalable Capital in onze uitgebreide Scalable Capital review.