Persoonlijk Pensioenplan

Nieuwe service: Persoonlijk Pensioenplan van Brand New Day

Weet jij hoe jouw pensioen er precies voor staat? De kans is groot van niet. En daarom is Brand New Day met een nieuw product gekomen. Brand New Day helpt jou nu bij het regelen van een Persoonlijk Pensioenplan, en ik mocht dat als één van de eerste uitproberen!

Tijdens een uurtje met een ‘pensioennerd’ van de Brand New Day duik je samen de diepte in. Je krijgt onder andere antwoord op de volgende vragen: hoe staat het ervoor qua pensioen, hoe werken de belastingvoordelen nu precies en hoe kan jij jouw persoonlijke pensioengat (het beste) opvullen.

Naderhand krijg je alle informatie en overzichten toegestuurd en kan je er in alle rust nog eens goed naar kijken en beslissen wat je met deze nieuw vergaarde kennis gaat doen. Het gesprek is dus volledig vrijblijvend en je bent daarna dan ook niet verplicht om een rekening bij Brand New Day af te sluiten.

Persoonlijk vind ik Brand New Day een hele fijne partij om bij te beleggen (voor pensioen). Zij maken het eenvoudig en leuk om goed gespreid en tegen lage kosten in indexfondsen te beleggen.

Wat krijg je nu, wat heb je later nodig?

Om goed jouw persoonlijke situatie duidelijk te krijgen, moeten er eerst een aantal dingen gebeuren: het uploaden van gegevens. Dit gaat gelukkig heel eenvoudig omdat je deze kan opvragen met behulp van jouw DigiD, je vraagt hiermee data op bij o.a. MijnOverheid, de Belastingdienst, Mijnpensioenoverzicht.nl en het UWV.

Tijdens het gesprek ga je vervolgens bekijken hoeveel pensioen je nu al hebt opgebouwd, hoeveel je later nodig hebt, hoe groot het pensioengat is, hoeveel je moet inleggen om dit gat te dichten (en op welke manieren dit kan). Dit wordt allemaal aan de hand van verschillende grafieken en tabellen inzichtelijk gemaakt.

Wil je eerder stoppen met werken? Hoe regel je dat en wat kost dat je? Ook daar kan je samen naar kijken en kan de Pensioenplanner je alles over vertellen. Om alvast een hint te geven: als je op tijd begint, is de kans groot dat je eerder kan stoppen met werken!

Het Persoonlijke Pensioenplan gesprek

Het eerste wat je wilt weten, wat is jou gewenst netto besteedbaar inkomen? Hierbij kan je rekening houden met verschillende dingen. Bijvoorbeeld flink lagere lasten door een afbetaalde hypotheek op jouw woning. Ook zal je minder sparen en beleggen, omdat je al jarenlang vermogen aan het opbouwen bent.

Hier zie je hoe de berekening er voor mij uitziet:

Benodigd kapitaal voor een goed pensioen

Als je het door jou gewenst netto besteedbaar inkomen weet, is het voor de Pensioenplanner relatief eenvoudig om met de software een berekening voor jou te maken. Je kan namelijk gaan terugrekenen vanuit het saldo dat je benodigd hebt op de gewenste leeftijd:

Bij mij komt het extra benodigde kapitaal uit op € 35666. Dit is relatief laag omdat ik al pensioen opbouw bij Brand New Day en DEGIRO en omdat ik nog jong ben (28 jaar oud). Pensioen beleggingen krijgen bij mij nog zeker 40 jaar om te renderen, voordat deze uitgekeerd gaan worden. Dat is een hoop rendement op rendement (compound interest).

Nu je weet hoeveel kapitaal je later benodigd hebt, krijg je duidelijk enkele oplossingen voorgeschoteld om dit gat op te vullen. De mogelijkheden:

• Lijfrente sparen
• Lijfrente beleggen
• Vrij sparen
• Vrij beleggen

Zoals je op de onderstaande afbeelding kan zien, is lijfrente beleggen netto het voordeligste per maand:

Het verschil tussen bruto- en netto-inleg komt door de belastingvoordelen die horen bij het gebruik maken van jouw jaarruimte op een lijfrenterekening, zie de eerder gedeelde artikelen voor meer informatie over jaarruimte.

Let op: iedereen heeft een andere situatie. Ben jij al iets ouder? Heb je een hoger gewenst netto besteedbaar inkomen? Heb je nog nooit iets ingelegd voor je pensioen of juist al een flinke pensioenpot via je (oude) werkgever? In al deze gevallen is jouw situatie dus ook heel anders dan die van mij.

Conclusie Persoonlijk Pensioenplan

Voor mij was het doorlopen van een persoonlijk pensioengesprek vooral een confirmatie van wat ik al dacht, het was erg fijn om dit te horen van een pensioenexpert en hier visueel een beeld bij te krijgen.

Omdat ik zelf ook de benodigde opleidingen heb doorlopen tot adviseur vermogen en werkzaam ben geweest in de aanvullend pensioenbranche, weet ik goed hoe de regels werken en dat het van belang is om tijdig te starten met het opbouwen van pensioen en vermogen (om de tijd tot je pensioen te overbruggen).

Tijdens het gesprek kwamen we er dan ook snel achter dat ik, met de inleg die ik al sinds 2022 maandelijks doe, aardig op weg ben naar mijn streefsaldo. Dat houdt in dat ook als ik later oud ben, kan genieten van een goed inkomen. En dit terwijl ik later niet te veel inkomstenbelasting in box 1 (inkomen) ga betalen en nu belastingvoordelen ervaar: geen vermogensrendementsheffing in box 3 over de opgebouwde waardes en elk jaar geld terug van de belastingdienst vanwege een lager belastbaar inkomen in box 1.

Nu is deze stof omtrent pensioen, belastingen en vermogen voor veel mensen natuurlijk nieuw en onbekend. Dat maakt het Persoonlijk Pensioenplan product van Brand New Day interessant voor iedereen die eens met een professional wil zitten om zijn of haar pensioen echt goed te regelen.

Ja, het vergt een eenmalige investering in geld en tijd, maar dan weet je wel zeker dat je het allemaal goed hebt geregeld voor later. En die kosten haal je er zo uit met alle belastingvoordelen waar je van gebruik kan maken in Nederland.

Wat echt heel fijn was, was het visueel overzicht van mijn eigen Persoonlijk Pensioenplan. Brand New Day heeft mooie software die het heel overzichtelijk maakt, zodat je een houvast en eigenlijk zelfs een kant-en-klaar plan hebt, waarmee je direct aan de slag kan.

Wil jij ook een Persoonlijk Pensioenplan? Kijk dan op de website van Brand New Day voor meer informatie en om een afspraak in te plannen.

Het artikel ‘Persoonlijk Pensioenplan’ is als specifiek artikel onderdeel van het uitgebreide pensioenbeleggen blog. Deze artikelen kunnen je helpen voorbereiden op een goed pensioen!

Bekijk ook zeker eens jouw pensioen op mijnpensioenoverzicht.nl.