Pensioenbeleggen in box 1 versus box 3

Pensioenbeleggen in box 1 versus box 3

Wanneer je aan het werk bent, dan is het logisch dat je pensioen gaat opbouwen. Als je zelfstandig ondernemer bent, ligt dat net even wat anders. Je moet je eigen pensioen opbouwen en dat kun je doen door middel van pensioenbeleggen. Als je een werkgever hebt, dan zou je ook ervoor kunnen kiezen om je pensioen aan te vullen door middel van beleggen. Er zijn verschillende mogelijkheden om te kunnen beleggen. Zo kun je beleggen in box 1 en in box 3. Dit is natuurlijk best ingewikkeld en daarom lees je hieronder precies wat je aan box 1 en aan box 3 hebt.

Wat is box 1 en hoe werkt het bij pensioenbeleggen?

In Nederland wordt er onderscheid gemaakt tussen verschillende boxen waar je belasting over moet betalen. Over een eigen woning en over je werk betaal je belasting en dit wordt ook wel samengevat als box 1. Hoe zit het eigenlijk met pensioenbeleggen en in welke box komt dit terecht? Je hebt de keuze om te kiezen tussen pensioenbeleggen in box 1 of in box 3.

In box 1 kun je pensioenbeleggen als je een lijfrenterekening hebt. Een lijfrenterekening is een extra rekening waar je eigenlijk niet bij kan. Met een pensioenbelegging heb je ook te maken met een jaarruimte. Een jaarruimte is een bedrag dat je ieder jaar op de lijfrenterekening mag storten, en dit geldt ook voor de reserveringsruimte. Er zijn bovendien een aantal belastingvoordelen waar men van kan profiteren als er voor het pensioen wordt belegd in box 1.

Denk bijvoorbeeld aan het belastingvoordeel. De inleg is namelijk op bepaalde voorwaarden aftrekbaar. Ook is er geen sprake van vermogensbelasting. Houd er wel rekening mee dat hier bepaalde voorwaarden aan zitten. Zo betaal je wel belasting als je het vermogen uit laat keren. Een financieel expert kan je hier meer advies over geven.

Wat is box 3 en wat is de rol bij pensioenbeleggen?

Om door te gaan naar de volgende mogelijkheid om je pensioen in te kunnen beleggen, is box 3. In box 3 gaat het om je eigen vermogen. Je kunt dus een eigen spaarrekening openen, een beleggingsrekening openen of je kunt gaan beleggen in onroerend goed. Een groot voordeel van het beleggen in box 3 is dat je het geld dat je spaart, altijd op kan nemen. Je kunt dus altijd bij je geld en het wordt niet achter de hand gehouden. Het is daarnaast ook dat je een ruime keuze hebt om te beleggen.

Mocht je erover nadenken om te gaan beleggen voor je pensioen in box 3, dan is het wel verstandig dat je hierover gaat praten met een financieel expert. Met een expert kan je alle vragen stellen die je graag wil stellen en kun je natuurlijk wijzer worden op het gebied van het aanvullen van je pensioen.

Pensioenbeleggen: box 1 versus box 3

Zoals hierboven is omschreven, kun je beleggen voor je pensioen in zowel box 1 als in box 3. Er zitten een aantal verschillen tussen deze opties. Hieronder sommen we er een aantal op.

Denk bijvoorbeeld aan het belastingvoordeel in box 1. Hier tegenover staan wel bepaalde voorwaarden waar je aan moet voldoen, waar een financieel expert je meer over kan vertellen. Daarnaast is het ook belangrijk om te denken aan de flexibiliteit ervan. Beleggen in box 1 met een lijfrenterekening is minder flexibel dan beleggen in box 3. Je kunt namelijk niet bij een lijfrenterekening, aangezien deze speciaal is bedoeld voor het pensioen. Het vermogen uit box 3 kan wel op ieder gewenst moment worden gebruikt.

Vraag het aan een financieel expert

Vraag je je af wat voor jou de beste keuze is: beleggen voor het pensioen in box 1 of in box 3? Er zijn veel verschillende factoren waar je rekening mee moet houden bij het opbouwen van een pensioen bij Evi van Lanschot. Zo zitten er ook risico’s verbonden aan beleggen. Daarom is het belangrijk om advies te vragen aan een financieel expert bij deze organisatie: deze kan jou namelijk alle ins en outs vertellen over beleggen voor je pensioen.