Mintos portfolio update: Core Loans & High Yield Bonds
Op zoek naar vast inkomen wat minder afhankelijk is van dagelijkse beursbewegingen. Mintos is een platform waarop je kunt investeren in o.a. leningen, bedrijfsobligaties en huurvastgoed, met als doel regelmatige rente-, coupon- en huurinkomsten.
In deze Mintos portfolio update ligt de focus op twee kernonderdelen van Mintos: leningen en bedrijfsobligaties. Ook geef ik in dit artikel wat bondiger informatie over deze type investeringen en hebben we het meer over de inrichting van mijn recent gestarte beleggingsportefeuille bij Mintos en de verwachte en werkelijke rendementen.
In de conclusie van de Mintos portfolio update lees je ook meer over mijn ervaringen van het aanmelden, tot het daadwerkelijk beleggen via Mintos, in leningen en bedrijfsobligaties.
Wat is Mintos?
Mocht je de uitgebreide review niet hebben gelezen. Mintos is een Europees investeringsplatform uit Riga (Letland). Het begon in 2014 als marktplaats voor leningen en is doorgegroeid naar een multi-asset platform gericht op “regular income” ofwel regelmatig en voornamelijk passief inkomen.
Qua schaal zit Mintos in Europa aan de top van zijn niche:
- Er is cumulatief circa €12,4 miljard aan leningen via het platform geïnvesteerd (omgerekend naar euro).
- Het beheerd vermogen ligt rond de orde van grootte van €800 miljoen.
- Het platform telt ruim 600.000 geregistreerde gebruikers, waaronder veel Nederlanders.
- Op Trustpilot staat Mintos rond de 4 sterren, gebaseerd op meer dan 4.400 beoordelingen waarvan 2000+ met 5 sterren.
Wil je meer uitleg over Mintos en wat er via Mintos allemaal mogelijk is, lees dan onze uitgebreide Mintos review. In deze Mintos portfolio update staat minder uitleg dan in de review en hebben we het meer over de inrichting van mijn beleggingsportefeuille bij Mintos en de verwachte en werkelijke rendementen.
Laten we direct gaan kijken naar mijn beleggingen bij Mintos, gedaan op 26 maart 2026.
Mijn beleggingen bij Mintos: Core Loans en High Yield Bonds
Mintos heeft in de praktijk drie “routes” naar hetzelfde doel: terugkerende inkomsten. Alleen komt dat inkomen bij elk product uit een andere bron, en dat maakt ook het risico en het gedrag van je belegging anders. Leningen draaien om rente en aflossing, obligaties om coupon en koers, en vastgoed om huur en de waarde van het pand.
Ik heb gekozen voor zowel leningen als bedrijfsobligaties. Dit omdat ik in de huidige markt daar meer vertrouwen in heb en ook al in vastgoed zit via beleggingen in REITS. Ik ben gaan beleggen bij Mintos, omdat ik meer spreiding wens in mijn beleggingsportefeuille.
Nu meer over mijn beleggingsstrategie in deze twee categorieën.
1. Core Loans (automatisch gespreid over leningen):
Je investeert via Mintos niet rechtstreeks in losse leningen, maar via Notes. Een Note is een verhandelbaar effect (met ISIN) dat gekoppeld is aan een bundel vergelijkbare leningen, minimaal 6 en maximaal 20, wat zorgt voor extra spreiding. Als de onderliggende leners aflossen, komt er geld jouw kant op. Daardoor komen er bijna elke dag kleine betalingen binnen.
Binnen leningen heb je twee manieren van werken.
- De eerste is handmatig: je kiest zelf welke Notes je koopt en stuurt op land, valuta, type lening, looptijd, rente en kredietverstrekker.
- De tweede manier is geautomatiseerd (gebruikt door ~80% van gebruikers), via portefeuilles zoals Core Loans. Bij Core Loans laat je de spreiding en aankooplogica door Mintos uitvoeren. Dat is de route die ik, net als de meeste beleggers, heb genomen omdat het minder werk is en de spreiding meteen goed is.
Het toegewezen geld, voor mij 600 euro (60% van mijn totale investeringen via Mintos), wordt geleidelijk belegd op basis van het beschikbare aanbod. Er zijn op dit moment 13588 beleggingsmogelijkheden op Mintos. De Core Loans portefeuille diversifieert over verschillende soorten leningen, kredietverstrekkers en landen. De daadwerkelijke diversificatie hangt af van het bedrag dat je belegt en het aanbod van leningen.
De Mintos Core Loans portefeuille zorgt voor gediversifieerde beleggingen in peer-to-peer leningen, met een focus op leningen met een hoge Mintos Risk Score en een 100% terugkoopverplichting. Het beperkt de blootstelling aan één enkele kredietverstrekker en vermijdt beleggingen in leningen met aanzienlijke achterstanden, waarbij een evenwichtige en voorzichtige beleggingsstrategie voorop staat.
In mijn geval zijn er 29 beleggingen gedaan, verspreid over 6 leningtypes met verschillende looptijden en rendementen, wat zorgt voor een gemiddeld genomen rentevoet van 9.38%.
Als je bij je beleggingen klikt op huidige investeringen, krijg je meer inzicht en alle beleggingen en daarbijbehorende informatie te zien:
Het overzicht wat Mintos geeft is erg gedetailleerd en overzichtelijk. Hierop scoort Mintos wat mij betreft zeker punten.
Een andere reden van mij om te kiezen voor de Core Loans portefeuille is dat je bij verkoop geen fee van 0,89% over het verkochte bedrag betaalt, wat je bij het zelf selecteren van Notes wel hebt. De minimale inleg voor leningen ligt op €50 per investering.
2. High Yield Bonds (automatisch gespreid over bedrijfsobligaties)
High Yield Bonds zijn relatief simpel: je koopt schuldbewijzen van een bedrijf dat jou een couponrente betaalt. Het grootste verschil met traditionele obligatiemarkten is de instap. Bij Mintos kan je al met €50 mee doen doordat je in fracties koopt.
Ook hier heb je twee routes.
- Je kunt handmatig obligaties kiezen en zelf sturen op uitgever, looptijd en coupon.
- Of je kiest de High-Yield Bonds portefeuille, waarin Mintos automatisch spreidt over een mandje obligaties (doel van de portefeuille is minimaal 20 obligaties). Net als de overgrote meerderheid van de beleggers bij Mintos, heb ik gekozen voor de automatische optie.
Mijn startbedrag van 400 euro (40% van mijn totale investeringen via Mintos) in de High Yield Bonds is gespreid over 46 obligaties, wat meer is dan ik had verwacht. De eerste verwachte couponrente van 20 cent is al aangemeld en de volgende coupon betalingen zijn ook al inzichtelijk:
De nomimale waarde is iets lager dan 400 euro, namelijk 397 euro. Dit komt omdat obligatiebeleggingen tegen marktprijzen plus opgebouwde rente worden uitgevoerd, dus de waarde van je portefeuille kan iets lager zijn nadat het geld is belegd. Dit werd netjes aangegeven voordat ik de transactie bevestigde.
Leningen geven over het algemeen de meest stabiele cashflow en obligaties geven couponrente maar met meer koersgevoeligheid. Tot nu toe ben ik blij met de gekozen spreiding en de gemiddelde rentevoeten bij zowel de leningen als de bedrijfsobligaties. Doordat alles zo inzichtelijk is, kan ik een goede inschatting maken van het te ontvangen of verwachte rendement.
Rendement Core Loans
Het verwachte rendement op de Core Loans in mijn beleggingsportefeuille bij Mintos is: 9.48%. Dit is het gewogen gemiddelde van de rentevoet. Het werkelijke rendement ligt dus iets lager, hier moeten de kosten van 0,39% per jaar nog vanaf. Reëel kom ik dan op 9.09% rendement per jaar uit.
Rendement High Yield Bonds portefeuille
Het verwachte rendement op de High Yield Bonds in mijn beleggingsportefeuille bij Mintos is: 8.88%. Dit is het gewogen gemiddelde van de rentevoet. Het werkelijke rendement ligt iets lager, ook hier moeten de kosten van 0,39% per jaar nog vanaf. Reëel kom ik dan op 8.49% rendement per jaar uit.
Werkelijk rendement Mintos
Het is nog te vroeg om iets over mijn werkelijk rendement bij Mintos te delen, de beleggingen zijn namelijk pas op 26 maart 2026 aangekocht. Wel kan ik mijn verwachtingen delen en heb ik laten zien wat de gemiddelde rentevoet is per beleggingscategorie.
Omdat ik 60% via Core Loans heb belegd en 40% via High Yield Bonds, is mijn persoonlijke reële rendement 8.85% na aftrek kosten.
Ik verwacht echter uiteindelijk gemiddeld 8 tot 9.5% per jaar rendement op mijn beleggingen bij Mintos. Hiermee neem ik eventuele tegenvallers mee en zorg ik niet voor te hoge verwachtingen. Hiervoor heb ik uitgebreid gekeken naar het platform en ervaringen van anderen op o.a. Reddit. Dit lijkt mij een mooi rendement, in lijn met wat het rendement op aandelen gemiddeld genomen doet. Natuurlijk is het rendement niet elk jaar hetzelfde, maar mijn beleggingen zijn dan ook voor de lange termijn.
Het grote verschil met beleggen in aandelen, is dat het rendement onafhankelijk is van wat de aandelenmarkt doet. Met andere woorden, een vergelijkbaar rendement als aandelen (met ups en downs), maar leningen en obligaties blijven ook bij marktdips blijven presteren. Zo helpt de diversificatie het gehele portfolio constant te houden op de lange termijn en kan je genieten van een vaster (minder volatiel) rendement.
Conclusie: Mintos portfolio update
Mintos is interessant voor degene die opzoek is naar een passief en vast inkomen en/of voor degene die wilt spreiden buiten de beurs. Persoonlijk is de laatste reden voor mij de doorslaggevende factor geweest. De infrastructuur is professioneel geregeld: regulering, gescheiden bewaarneming en duidelijke kosten.
Via Mintos beleg ik nu ook in leningen via de geautomatiseerde Core Loans en in bedrijfsobligaties via de geautomatiseerde High Yield Bonds portefeuille. Ik heb net als de meeste beleggers bij Mintos, gekozen voor de geautomatiseerde portefeuilles. De reden hiervoor is dat je hierdoor direct een goede spreiding hebt en dit het minste tijd vergt. Ik ga niet proberen om de rendementen van experts te verslaan, als hier veel tijd tegenover staat.
Het proces van aanmelden en de KYC-procedure tot het daadwerkelijk storten en beleggen, verliep vlekkeloos en eenvoudig. Mijn storting was binnen 3 uur op de rekening ontvangen en na het beantwoorden van enkele vragen, om te zien of ik voldoende kennis had over de producten waarin ik wilde beleggen, kon ik direct starten met investeren bij Mintos.
Geïnteresseerd in Mintos na het lezen van onze uitgebreide review? Lees dan nog verder over een tijdelijke actie. Eind april en eind mei kijk ik opnieuw naar mijn beleggingen bij Mintos en deel ik dit weer via de website.
Mintos heeft nu trouwens een leuke bonus voor nieuwe investeerders. Mocht je ook bij Mintos willen starten, in samenwerking mogen we een mooie actie aanbieden. Je krijgt € 25 bonus bij een belegging van € 1.500 binnen 30 dagen. Er is geen code voor nodig. Bekijk meer over Mintos en de bonusvoorwaarden op de site van Mintos.
De in aanmerking komende producten zijn: leningen, obligaties, ETF’s, crypto-ETP’s en onroerend goed (Mintos Smart Cash is dus uitgezonderd).
0 reacties