Beleggen voor je kind! Het opzetten van een beleggingsportefeuille voor je kind is een slimme zet voor hun financiële toekomst. Beleggen op jonge leeftijd geeft hen namelijk de tijd om vrijwel direct te profiteren van de kracht van compound interest en kan op lange termijn een aanzienlijk bedrag opleveren.
In dit artikel bespreken we enkele belangrijke overwegingen en tips om te beginnen met beleggen voor je kind. Lees snel verder om jouw kind een uitstekende start in het leven te kunnen bieden.
Laatste update: 20 juni 2024 – Artikel aangevuld en geüpdatet, kosten zijn verlaagd en de vrijstellingen voor schenken zijn verhoogd.
Kinderrekening beleggen voor je kind
Als ouder wil je natuurlijk dat je kind financieel goed voorbereid de toekomst tegemoet gaat.
Door op jonge leeftijd al een vermogen op te bouwen voor je kind, kan je ze later een mooi bedrag geven om bijvoorbeeld te gebruiken voor een studie of als startkapitaal voor een eigen onderneming of eigen initiatieven.
Beleggen is een goede optie om dit te bereiken, aangezien het de kans biedt op meer rendement dan sparen bij de bank. Het is echter wel belangrijk om altijd een buffer achter de hand te houden voor onverwachte uitgaven en rekening te houden met de risico’s van beleggen.
Het is daarom verstandig om eerst voor jezelf een bedrag opzij te zetten voordat je begint met het opbouwen van vermogen voor je kind. Het opbouwen van vermogen voor je kind kan op twee manieren:
- Beleggingsrekening op naam van kind
- Beleggingsrekening op eigen naam voor je kind
Beide hebben hun voor- en nadelen!
Waarom en waar moet je op letten?
Wanneer je een rekening voor je kind wilt openen, is het belangrijk om te overwegen of je dat op naam van het kind of de ouder doet. Indien je het op naam van het kind zet, dan geniet je van meer belastingvoordelen – maar de kinderrekening wordt wel – zodra het kind de leeftijd 18 bereikt – automatisch omgezet naar een eigen rekening. Vanaf dat moment heb je er dan ook geen controle meer over. Tot voor die tijd heb je als ouder of als wettelijk vertegenwoordiger nog wel de controle over de kinderrekening.
Beleggingsrekening op naam van kind
Wanneer je een beleggingsrekening op naam van je kind opent, dan kan het geld dat je stort worden gezien als een schenking. Dit betekent dat zowel de inleg (onder het jaarlijkse limiet) als het rendement op de rekening vrijgesteld zijn van schenkbelasting. Als ouder schenk je zo fiscaal voordelig geld maar houdt je dit nog wel in beheer voor je kind.
Dit kan een aantrekkelijke optie zijn voor ouders die graag willen bijdragen aan de financiële toekomst van hun kinderen. Later in het artikel zullen we nog wat dieper ingaan op alle fiscale voordelen die bij een kinderrekening komen kijken. Let overigens op: Het openen van een beleggingsrekening op naam van een minderjarig kind is alleen mogelijk voor de ouders of een wettelijk vertegenwoordiger.
Beleggingsrekening op eigen naam voor je kind
Open je een beleggingsrekening op eigen naam voor je kind? Dan blijf jij volledig zelf in beheer, ook op het moment dat jouw kind 18 wordt. Dit geeft jou als ouder wat meer controle en zorgt ervoor dat het voor je kind belegde geld een goede bestemming krijgt voor bijvoorbeeld een studie of startkapitaal voor een onderneming. Stel je betaalt als ouder de jaarlijkse studiekosten voor je kind, dan hoef je dit geld ook niet te schenken en voorkom je zo dat je schenkbelasting moet betalen.
Persoonlijk vinden we een beleggingsrekening op eigen naam voor je kind een net iets veiligere optie, omdat niet iedereen op zijn of haar 18de de beste financiële keuzes maakt. Je kan als ouder met je kind (en partner) in overeenstemming komen waarvoor het geld bedoeld is en hier eventueel randvoorwaarden aanstellen, op deze manier weet je zeker dat je belegd voor een goed doel.
Fiscaal voordelig beleggen voor je kind
Als je ervoor kiest om een beleggingsrekening op naam van je kind te openen, dan kun je gebruik maken van fiscale voordelen. Stortingen die je doet kunnen dan worden aangemerkt als schenking en zijn vrijgesteld van schenkbelasting. Dit betekent dat zowel de inleg als het rendement niet belast worden.
Ouders mogen in 2024 samen maximaal €6.633 belastingvrij schenken aan hun kind. Voor grootouders en andere is dit bedrag lager en zij mogen maximaal €2.658 belastingvrij schenken aan een kleinkind in 2023. Beleggen voor je kind met belastingvoordeel kan dus zowel voor ouders als voor grootouders. We zien dat het belastingvrije bedrag jaarlijks iets hoger wordt.
Wanneer het kind ouder is dan 18 jaar, zijn er ook nog andere mogelijkheden voor belastingvrij schenken. Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van deze fiscale regels, zodat je optimaal gebruik kunt maken van de voordelen en geen onverwachte kosten krijgt.
Kinderrekening openen
Het openen van een beleggingsrekening of kinderrekening bij Brand New Day is niet erg complex. Er zijn echter wel een aantal zaken die je nodig hebt, alvorens je een officiële kinderrekening mag openen. Hieronder hebben we de belangrijkste dingen voor je uitgewerkt:
Toestemming van de ouders of wettelijk vertegenwoordiger: omdat het kind zelf nog geen financiële beslissingen mag nemen, moet de rekening geopend worden door de ouders of wettelijk vertegenwoordiger van het kind. Zij moeten toestemming geven voor het openen van de rekening en het beleggen van het geld.
Identificatie: bij het openen van een kinderrekening moet de identiteit van de ouder(s) of wettelijk vertegenwoordiger worden vastgesteld. Dit gebeurt meestal aan de hand van een geldig identiteitsbewijs, zoals een paspoort of rijbewijs.
Identificatie van het kind: in sommige gevallen kan het nodig zijn om ook de identiteit van het kind te verifiëren. Bijvoorbeeld als het kind een groot bedrag ontvangt, bijvoorbeeld uit erfenis, dan kan er om identificatie gevraagd worden.
Vermogen: om te kunnen beleggen, moet er geld worden gestort op de rekening. Hoeveel geld er nodig is, verschilt per aanbieder en type belegging. Het is daarom verstandig om vooraf goed te kijken naar de minimale inleg en de kosten die aan beleggen verbonden zijn.
Benieuwd wat het beleggen voor je kind jou kan opleveren? Maak gebruik van onze compound interest calculator!
Een betrouwbare beleggingsinstelling: een betrouwbare beleggingsinstelling kiezen is erg belangrijk wanneer je gaat beleggen. Dit komt doordat je als belegger je zuurverdiende geld toevertrouwt aan de beleggingsinstelling, die vervolgens namens jouw transacties uitvoert op de financiële markten.
Als de beleggingsinstelling niet betrouwbaar is, loop je het risico dat je geld verliest of dat er zelfs sprake is van fraude. Het is daarom vanzelfsprekend om een weloverwogen keuze te maken met betrekking tot de partij waarmee je in zee gaat. Hieronder hebben we in ieder geval alvast een korte analyse van een hoog aangeschreven beleggingsinstelling uitgezet. Pelle (dejongebelegger) heeft bij Brand New Day een pensioenrekening beleggen.
Kinderrekening kosten Brand New Day
Brand New Day heeft een speciale kinderrekening waarmee je kunt beleggen in goede en breed gespreide indexfondsen. Brand New Day staat bekend om de lage kosten die ze aanbieden in verhouding met de goede rendementen en toegankelijkheid van het beleggen.
Bij het openen van een rekening helpt BND je met een aantal vragen een indicatie te geven van het juiste risicoprofiel. Een voorbeeld is een neutraal profiel met 50% aandelenfondsen en 50% obligatiefondsen. Hiermee wordt er gestreefd naar een gebalanceerd risico en een gemiddeld rendement. Beter nog, vooral in de beginjaren is een zeer offensief profiel met 100% aandelenfondsen.
Beleggen voor je kind
Het openen van een kinderrekening bij Brand New Day is gratis en het inleggen van geld kost niets. Er zijn echter wel beheerkosten die je betaalt, tussen de 0.34% en 0.44% per jaar, afhankelijk van de aangekochte fondsen. Voor het neutrale profiel zijn de beheerskosten 0.34%. De transactiekosten van de aangekochte fondsen liggen typisch tussen de 0.15% en 0.17% en zijn inbegrepen bij de bovenstaande beheerskosten. Voor de fondsen uit het duurzame profiel zijn deze transactiekosten 0.25%.
Het is echter niet gegarandeerd dat deze percentages exact worden berekend. De werkelijke kosten kunnen in de realiteit namelijk soms hoger of lager uitvallen. Deze kosten komen bovenop de beheerskosten, waardoor de totale lopende kosten voor het neutrale profiel typisch op 0.50% liggen. Op de website van Brand New Day is een meer gedetailleerd kostenoverzicht te vinden. Dit is in vergelijking tot concurrenten die vergelijkbare producten aanbieden aan de erg lage kant.
In conclusie biedt Brand New Day een aantrekkelijke optie voor ouders die willen beleggen voor hun kind. De speciale kinderrekening van Brand New Day biedt toegang tot goede en breed gespreide indexfondsen, waardoor er op een passieve manier toch een hoog rendement wordt gehaald met relatief weinig risico.
Ook kan dit allemaal geheel automatisch, dus heb je er als ouder of grootouder na het openen van de rekening weinig omkijken naar! Het is wel belangrijk om te onthouden dat beleggen altijd risico’s met zich meebrengt en dat het rendement kan fluctueren.
We denken dat iedere ouder zijn of haar kind een goede financiële start wenst. Dus? Waar kies jij voor? Een beleggingsrekening voor je kind of een beleggingsrekening op eigen naam voor je kind?
0 reacties