Samen beleggen? Kies voor de gezamenlijke beleggingsrekening

Samen beleggen? Kies voor de gezamenlijke beleggingsrekening

Steeds meer Nederlanders beleggen een deel van hun vermogen. En dat is verstandig, want op die manier groeit je geld en bereik je later meer financiële vrijheid in het leven. Naast de gewone beleggingsrekening bestaat er ook zoiets als een gezamenlijke beleggingsrekening. Wat maakt dit type rekening anders en wat zijn de voordelen en nadelen?

Wat is een gezamenlijke beleggingsrekening?

Een gezamenlijke beleggingsrekening is een beleggingsrekening die op naam staat van twee of meer personen. Vaak gaat het om partners, maar soms ook familieleden of zakenpartners. Het doel van zo’n rekening is om alle betrokken partijen inzicht te geven in het vermogen, waarvoor het wordt gebruikt en waarin men geld belegt. Vaak opent men een gezamenlijke beleggingsrekening om financiële doelen te combineren en de kosten voor de rekening te delen.

Voordelen van de gezamenlijke beleggingsrekening

Welke voordelen biedt een gezamenlijke beleggingsrekening zoal? Een overzicht:

• Meer transparantie, omdat alle partijen inzicht hebben in het vermogen en de gezamenlijke financiën. Dit maakt het gemakkelijker om een doel te bereiken, of het nu gaat om de aankoop van een huis of het aanvullen van het pensioen.
• Minder kosten, aangezien men voor een gezamenlijke beleggingsrekening slechts één keer kosten betaalt, zoals transactiekosten als je in aandelen of ETF’s wilt beleggen, maar ook platformkosten.
• Door te kiezen voor een gezamenlijke of gedeelde rekening ontstaat een sterkere vertrouwensband tussen de partijen en is het gemakkelijker om slimme keuzes te maken. Twee paar ogen zien immers meer dan één en dat geldt ook voor beleggen.

Nadelen van een gezamenlijke beleggingsrekening

Hoe interessant een gedeelde beleggingsrekening ook mag zijn, toch zijn er ook een aantal nadelen of ten minste struikelblokken aan verbonden. In de eerste plaats zijn beide eigenaars van de rekening aansprakelijk voor het volledige bedrag dat op de rekening staat. Dit betekent dat er beslag kan worden gelegd op het hele kapitaal, ook als slechts een van de eigenaars schulden heeft.

Daarbij gaat zo’n rekening gepaard met minder autonomie, wat kan leiden tot onenigheid over het kopen van aandelen of andere beleggingsobjecten. Ten slotte vereist een beleggingsrekening openen voor meerdere personen ook meer administratie, en de aangifte bij de belasting is soms iets complexer. 

Kortom: stuk voor stuk belangrijke valkuilen om rekening mee te houden, maar voor partners die samen willen bouwen aan meer financiële zekerheid loont een gezamenlijke beleggingsrekening zeker de moeite.