DEGIRO kosten

In dit artikel nemen we DEGIRO kosten onder de loep – en vooral de veranderingen in de kostenstructuur, want het laag houden van kosten is voor beleggers erg belangrijk. Ook behandelen we de veelgestelde vragen (FAQ) met betrekking tot DEGIRO, of je geld bijvoorbeeld veilig staat. Verder geven we je tips over hoe je het maken van onnodig hoge kosten vermijdt.

Laten we snel beginnen.

Laatste update: 28-10-2022 om 15:15, kosten aangepast.

Wat is DEGIRO

DEGIRO is een in Nederland opgerichte online broker die zijn diensten in heel Europa aanbiedt. Ze hebben lokale websites voor veel Europese landen, maar ze hebben geen Belgische website of kantoor. De reden dat DEGIRO zo populair is, is vanwege de lage kosten en de DEGIRO ETF-kernselectie.

In het begin van 2021 fuseerden ze met Flatex uit Duitsland tot FlatexDEGIRO.

Kosten DEGIRO beleggen

Om maar meteen tot het punt te komen: hoewel je soms zonder transactiekosten of tegen lage transactiekosten aankopen of verkopen kan doen, is beleggen en handelen niet gratis.

Met de wijziging in de kostenstructuur vinden we het tijd om eens te kijken naar of DEGIRO nog steeds één van de meest interessante brokers is om bij te beleggen als Nederlander of als Belg.

Is het voor ons wel echt goedkoper?

Dat is afhankelijk van wat voor belegger of handelaar jij bent.

De belangrijkste wijzigingen van DEGIRO:

• Tariefstructuur is gewijzigd.
• Hogere FX-kosten (wisselkoersen).
• Invoering van kosten van derden.
• Bewaarrekeningen zijn weg.

DEGIRO kostenbesparende tip

Om je alvast één kostenbesparende tip te geven: handel niet met behulp van Tradegate (TDG).

Met Tradegate maakt DEGIRO het voor zijn klanten mogelijk om ook voor- en nabeurs te handelen, ideaal zou je denken. Hier hangt natuurlijk wel een prijskaartje aan, namelijk 3.90 euro per transactie. Om deze redenen handelen wij niet via Tradegate. Je kan altijd een doorlopende limiet order plaatsen, via de reguliere beurs om deze hoge kosten te vermijden. Hiermee bespaar je jezelf zeker 1.90 of zelfs 3.90 per transactie, afhankelijk van de beurs.

Je kan Tradegate eenvoudig herkennen in de app of desktopversie aan het feit dat er TDG staat op de plek waar normaal de beursafkorting hoort te staan:

Wat DEGIRO erg slim doet, is jou als klant als eerst de optie Tradegate te presenteren, op het moment dat je voor- of nabeurs bij DEGIRO inlogt. Trap hier dus niet in, of je moet een goede reden hebben om voor- of nabeurs te willen handelen.

DEGIRO kostenstructuur

Laten we eerst kijken naar de transactiekosten bij DEGIRO en deze vergelijken met Mexem.

Mexem is een andere populaire broker met lage kosten in Nederland en België.

In de onderstaande tabellen zie je transactiekosten bij DEGIRO en Mexem:

Aandelen

DEGIRO kosten ETF’s

Mexem rekent een percentage aan commissie. Koop of verkoop jij 10.000 euro van één aandeel of één ETF op Europese beurzen, dan betaal je nog eens 0,06% boven op de vaste kosten: 10.000 euro x 0,06% = 6 euro extra!

TPC = Third Party Costs = kosten van derden.

Third Party Costs is een nieuw concept bij DEGIRO, dit is wat DEGIRO erover zegt:

“Als een order via een beurs of een ander handelsplatform wordt geplaatst, wordt de totale prijs berekend uit de DEGIRO-transactiekosten plus de kosten van derden (clearing- en afwikkelingskosten, makelaarskosten, contractnotakosten, reguleringskosten en de uitvoeringskosten DEGIRO brengt de subsidies en vergoedingen van derden niet rechtstreeks in rekening, maar via een vaste vergoeding van € 1,00. De vaste vergoeding dekt alle kosten die door de beurzen of handelsplatformen DEGIRO in rekening worden gebracht voor de uitvoering van uw bestelling. De vaste vergoeding van € 1,00 geldt niet voor Tradegate.”

Wat valt op uit deze prijsvergelijkingen?

• DEGIRO verslaat Mexem als je de bijkomende kosten meerekent, vooral voor beleggers die veel handelen of meer vermogen beleggen.
• Let op het grote kostenvoordeel voor Amerikaanse aandelen! Zelfs met de FX Rate.
• Vergeet de kernselectie niet – één keer per maand kopen of verkopen zonder transactiekosten, wel 1 euro aan handelingskosten, dit geldt per ETF uit de kernselectie!

Afhankelijk van op welke site je jouw account hebt geopend of nog gaat openen, zijn verschillende beurzen goedkoper voor jou.

Om de NL-BE tarieven te hebben, heb je een account nodig via de Nederlandse website van DEGIRO. Voor de tarieven van FR-BE dien je via de Franse website een account aan te maken.

Lees meer in een ander artikel over DEGIRO Kernselectie.

Samenvatting kostenstructuur

Zie hier een duidelijke samenvatting van de kostenstructuur van DEGIRO, sinds de veranderingen:

Goedkoper

• Amerikaans aandelen van 0.50 euro vast + 0.004 USD per aandeel, naar nu gratis.
• Canadese aandelen van 2.00 euro vast + 0.01 CAD per aandeel, naar nu gratis.
• Amsterdamse aandelen van 2.00 euro vast + 0.03%, naar nu 2.00 euro.
• Aandelen rest van Europa van 3.90 tot 10.00, naar nu 3.90 euro.
• Aandelen Australië, Hong Kong, Japan en Singapore van 10.00 euro vast + 0.06%, naar nu 5.00 euro.
• ETF’s wereldwijd (voor zover beschikbaar) van normale kosten (die van aandelen) naar nu 2.00 of 3.90 euro op Tradegate.
• Opties en futures van 0.85 euro naar nu 0.75 euro.
• Obligaties van 2.00 euro vast + 0.03% tot 5.00 euro vast + 0.05%, naar nu 2.00 euro.

Onveranderd

• Margin zonder allocatie blijft 4%.
• Kernselectie blijft gratis.

Duurder

• Margin met allocatie van 1.25% naar 3%.
• Auto fx van 0.1% naar 0.25%.
• Vast bedrag van 1,00 euro op elke aankoop, met uitzondering van opties, futures, kernselectie en Tradegate-transacties.

DEGIRO veelgestelde vragen

Als ze zo goedkoop zijn, zijn er dan verborgen kosten?

Hoewel de kostenstructuur van DEGIRO op zichzelf duidelijk is, zijn er enkele kosten die beleggers soms verrassen.

• Je moet 2.50 euro aansluitkosten betalen voor elke beurs waarop je binnen dat jaar assets heb gekocht of verkocht. Je betaalt 2.50 per beurs – het maakt niet uit hoeveel aandelen of ETF’s je handelt op die beurs, de prijs is echt voor de aansluitingskosten. Beleg jij op meerdere beurzen dan betaal je dus meer dan wanneer je enkel op op één beurs belegt.
• Als je gebruikmaakt van een Custody-account, brengt DEGIRO je kosten in rekening voor de uitkeringen van dividend. Op dit moment kan je geen Custody-account meer openen, enkel een Basic-account.
• Dee wisselkoers of FX Rate werd hoger na verlaging van de kosten.
• Er zijn doorgaans kosten van derden van 1 euro voor transacties op beurzen.

Wat is een Custody-account?

Vóór december 2021 kon je kiezen tussen een aantal verschillende soorten rekeningen: Basic of Custody.

Sinds de laatste update m.b.t. kosten bij DEGIRO kan je enkel kiezen voor een Basic-account.

Een Basic-account kan op ieder moment worden omgezet tot een Active of Trader-account en bij deze accounts zijn geen kosten voor het uitbetalen van dividenden. De keerzijde van die rekeningen is dat een deel van je portefeuille kan worden uitgeleend aan andere mensen (bijvoorbeeld om short te gaan).

Dit is een gangbare praktijk, waar veel brokers gebruik van maken en zou je niet moeten laten schrikken.

De andere partij die de aandelen uitleent, moet onderpand (overige activa, contanten) verstrekken om deze geleende aandelen te dekken. Mocht de andere partij de geleende aandelen niet kunnen terugbetalen, is het risico hierbij voor DEGIRO en niet voor jou.

We gaan hier verder niet teveel op in. Je kunt in onze DEGIRO Review meer lezen over producten om short te gaan, als je hier meer over wilt weten.

Met een Custody-account worden jouw aandelen nooit uitgeleend aan derden. Nadeel is dat er een vergoeding is voor het uitkeren van dividenden. Maar als je een buy-and-hold-strategie gebruikt en enkel in accumulerende ETF’s belegt, ontvang je geen dividendbetalingen en zijn er dus ook geen kosten.

Je kan bij DEGIRO meerdere rekeningen openen, bijvoorbeeld één rekening via de Nederlandse website en één rekening via de Franse website. Een Custody-account is niet meer te openen. Zelf hebben wij een Basic-account.

Er is geen Belgische site, welke site moet ik gebruiken om mijn account te openen?

Je kan bij DEGIRO elke DEGIRO website kiezen om een ​​rekening te openen. Tijdens het aanmaken van jouw account moet je vermelden welke nationaliteit je hebt. De keuze van de site zal enkele implicaties hebben, zoals hieronder weergegeven. Ik heb drie sites als voorbeeld gebruikt. Je kunt alle verschillende landen bekijken om het land te vinden met de beste voorwaarden voor jouw behoeften.

De keuze van de door jouw gekozen website:

Bepaalt niet in welk fiscaal regime je valt. Dit wordt bepaald door de fiscale woonplaats waar DEGIRO je naar vraagt. Dit is wat telt, onafhankelijk van de taal of welke DEGIRO website er wordt gebruikt.

Bepaalt de taal van jouw website, app en online omgeving:

• Gebruik voor Nederlands de .NL-site.
• Gebruik voor Frans de .FR-site.
• Gebruik voor Duits de .DE-site
• Voor Engels kan je de Ierse site gebruiken.

Bepaalt welke beurs jouw ’thuisbeurs’ is en waar het voor jou dus goedkoop is om te handelen:

• Nederlandse site: Amsterdam.
• Franse site: Parijs.
• Ierse site: Ierland.

DEGIRO kosten veranderingen zijn trouwens voor alle landen doorgevoerd.

Zorgt DEGIRO voor de belastingen?

Indien je hebt aangegeven dat je een Belgische Fiscaal ingezetene bent, zorgt DEGIRO voor de taks “Belgische aandelentransactie”.

DEGIRO zal geen Belgische roerende voorheffing (dividendbelasting) van niet-Belgische vennootschappen of enige andere belasting betalen.

Bronbelasting wordt doorgaans al ingehouden door het bedrijf voor het buitenland waarin het dividend uitgevende bedrijf is gevestigd. Daarna moet je een extra 30% dividendbelasting betalen aan de Belgische overheid. De laatste 30% wordt niet ingehouden door DEGIRO.

• Belgisch vennootschap: zij betalen dividendbelasting, jij of de broker hoeft niks te doen.
• Buitenlandse vennootschap: zij betalen buitenlandse dividendbelasting, jij of de broker moet nog de extra Belgische dividendbelasting betalen.

Als je als Belg geen zin hebt in het gedoe omtrent de extra dividendbelasting, kan je investeren in accumulerende ETF’s.

Indien je in Nederland belastingplichtig bent, wordt eigenlijk alles voor je geregeld en dien je het enkel jaarlijks te controleren voor de belasting. Meer informatie over de situatie voor Nederlanders vind je in ons artikel belastingaangifte en beleggen.

Als tip kunnen we je meegeven altijd het W8-BEN formulier in te vullen, hierdoor wordt er niet teveel dividendbelasting ingehouden.

Hoe zit het met het declareren van uw account?

Ben je niet Belgisch? Dan kan je dit overslaan.

DEGIRO is voor Belgen een buitenlandse broker omdat deze in Nederland is gevestigd. DEGIRO heeft geen Belgische vestiging of onderafdeling. Aangezien het een buitenlandse broker is, zijn er enkele administratieve taken die je als Belg moet uitvoeren:

• Eenmalig jouw rekening aangeven bij de nationale bank.
• Jouw rekening jaarlijks aangeven in de belastingaangifte.
• Jouw dividenden aangeven in de belastingaangifte.

Gratis bestaat niet, hoe verdient DEGIRO geld?

• Loss leader-principe met de gratis kernselectie (geen verschil sinds DEGIRO kosten update).
• Massa is kassa, hoe meer klanten = hoe lager de kosten.
• Het uitlenen van aandelen (geen verschil sinds DEGIRO kosten update).
• Hogere wisselkoersen/ FX rate (geen verschil sinds DEGIRO kosten update).
• Losse Third Party Costs, ga ervanuit dat op de huidige schaal van DEGIRO de kosten van 0.50 eurocent dekkend zijn.
• ⁠De aansluitkosten voor beurzen (geen verschil sinds DEGIRO kosten update).

Hiernaast heb je natuurlijk nog extra services, waar je als klant optioneel gebruik van kunt maken. Denk aan het handelen met geleend geld, live-koersen, het telefonisch doorgeven van orders en het overzetten van portefeuilles naar een andere partij.

Hoe zit het met de betaling voor de orderstroom?

Veel goedkope brokers gebruiken andere manieren om geld te verdienen. Een voorbeeld is betaling voor orderstroom (payment for order flow). Brokers worden dan betaald om transacties naar bepaalde marktmakers te sturen.

In de meest recente communicatie stelt DEGIRO expliciet dat er geen vergoeding door betaling voor orderstroom is. Dit is sowieso verboden in Nederland volgens de AFM. De DEGIRO kosten update veranderd hier niks aan.

Is mijn geld veilig bij DEGIRO?

Sommige mensen zien een hoger risico als het gaat om geld investeren bij DEGIRO in vergelijking tot geld investeren bij een grote bank. Dit is onnodig en onterecht. Je geld is net zo veilig bij DEGIRO als bij een grote bank.

Houd er rekening mee dat jouw geld nooit 100% veilig is, ook niet op een spaarrekening.

Black Swan-gebeurtenissen kunnen altijd gebeuren.

Laten we beginnen met een citaat om de basisprincipes van geldbescherming uit te leggen:

Om geld te verliezen zijn er twee gebeurtenissen nodig. Jouw broker zou insolvent moeten worden als gevolg van één of een combinatie van liquiditeitsproblemen, fraude en/of andere gebeurtenissen en jouw 3 beschermingslagen (1) scheiding van activa (2) voldoende kapitaal bij de broker en (3) de compensatieregeling van de overheid zouden allemaal niet de verliezen kunnen dekken.

1. Activascheiding:

Volgens de wet moeten beleggingsinstellingen jouw activa in een aparte onderneming/entiteit bewaren. Het enige doel van dit afzonderlijke bedrijf is om jouw vermogen aan te houden. DEGIRO maakt hiervoor gebruik van rekeningen bij Flatex.

Dit beperkt hun blootstelling aan andere activiteiten en daarmee het risico op faillissement. De broker of bank zelf zal veel meer activiteiten hebben waardoor het risico op faillissement toeneemt:

• Geldautomaten, kantoren
• Hypotheken
• Bankrekeningen
• Verzekeringen
• Fondsbeheer
• Bankieren app en software
• Advertenties

Samengevat: jouw vermogen wordt gescheiden van de beleggingsinstelling bewaard (activascheiding). Dus eventuele problemen bij jouw broker staan los van jouw activa.

2. Voldoende kapitaal bij de broker:

Andersom, als er iets met jouw vermogen gebeurt, wordt jouw broker erbij betrokken. Jouw broker zit aan de haak en moet elk verlies van jouw vermogen uit eigen zak betalen. Let op: dit kan ertoe leiden dat de broker failliet gaat als hij geen geld meer heeft om zijn klanten volledig terug te betalen.

3. Compensatieregeling van de overheid op Europees niveau:

De broker kan dus failliet gaan als hij de klanten niet meer terug kan betalen / als er iets met uw aandelen gebeurt (onwaarschijnlijk). Maar misschien hebben er bij de broker opzettelijk frauduleuze activiteiten plaats gevonden(zoals het gebruik van belegd vermogen van klanten om margestortingen te dekken).

In beide gevallen treedt de Europese bescherming dan in werking:

Elk verlies tot 20.000 euro wordt gecompenseerd door de Nederlandse compensatieregeling voor belegd vermogen. Dit is een Europees gereguleerde gecompenseerde regeling die alle EU-leden moeten volgen. Sommige landen dekken zelfs meer dan 20K (Frankrijk compenseert tot 70.000 euro). Dit betreft enkel je belegde geld en staat los van de euro’s die je niet hebt belegd bij de broker.

Voor het geld wat je niet hebt geïnvesteerd, maar wel op je account hebt staan bij DEGIRO als contant geld (of vrije ruimte) wordt tot 100.000 euro gecompenseerd door de EU-regelgeving, net als op een spaarrekening.

Om het te verduidelijken, wat praktijkvoorbeelden:

Praktijkvoorbeelden voor belegd vermogen:

Je hebt 124.856 euro aan belegd vermogen op DEGIRO en DEGIRO gaat failliet en verliest 10.000 euro van jouw belegd vermogen – de overheid vergoedt deze 10.000 euro.

Je hebt 124.856 euro aan belegd vermogen op DEGIRO en DEGIRO gaat failliet en verliest 20.000 euro van jouw belegd vermogen – de overheid vergoedt deze 20.000 euro.

Je hebt 124.856 euro aan belegd vermogen op DEGIRO en DEGIRO gaat failliet en verliest 10.000 euro van jouw belegd vermogen – de overheid zal je tot 20.000 compenseren. In dit geval ben je 104.856 euro kwijt.

Praktijkvoorbeelden voor contant geld/ vrije ruimte:

Je hebt 124.856 euro aan vrije ruimte op DEGIRO en DEGIRO gaat failliet en verliest 10.000 euro van jouw geld – de overheid vergoedt deze 10.000 euro.

Je hebt 124.856 euro aan vrije ruimte op DEGIRO en DEGIRO gaat failliet en verliest 20.000 euro van jouw geld – de overheid vergoedt deze 20.000 euro.

Je hebt 124.856 euro aan vrije ruimte op DEGIRO en zij kunnen je niet terugbetalen – de overheid zal je tot 100.000 compenseren. In dit geval ben je 24.856 euro kwijt.

Dit is bij elke broker / beleggingsinstelling binnen Nederland en België gelijk! Beleg jij veel vermogen dan kan je je hiervoor dus alleen indekken door meerdere brokeraccounts te hebben en nergens meer dan 20.000 euro aan belegd vermogen aan te houden.

Wij zien het niet gebeuren dat dit snel gebeurt, vooral niet bij DEGIRO.

DEGIRO Kosten Reddit

Dit was het artikel over DEGIRO Kosten. Hoewel de kostenstructuur niet perse voor iedereen voordelig uitpakt, blijft het één van de goedkoopste brokers en onze favoriete broker. Wil je je aanmelden kan dat via deze link. Dit kost jou niks extra maar helpt ons met blijven bestaan. Tijdelijk ontvang je ook nog eens 100 euro tegoed bij DEGIRO (klik voor meer info).

Dit artikel is met toestemming van de oorspronkelijke poster op Reddit, aangevuld, vertaald naar het Nederlands en gedeeld op dejongebelegger. Lees hier het origineel op Reddit.